Не секрет, что одной из самых популярных схем обналичивания денег является «веерное обналичивание».
Когда со счета юридического лица словно веером расходятся деньги на счета физических лиц под различными основаниями: «займ», «подотчет» и пр.
Банки стараются бороться с этой схемой очень простым способом – устанавливают заградительные тарифы на все переводы в адрес физ лиц, за исключением выплат социального характера (зарплата, пособия и пр.). В среднем такие комиссии составляют 10–15% от суммы платежа, чтобы сделать обнал нерентабельным.
Но что же делать законопослушным предпринимателям, которым надо заплатить на счет физического лица, например, вернуть заемные средства учредителю или акционеру, который их давал на развитее бизнеса?
Либо договариваться с Банком об установлении индивидуальных тарифов, что для малого и среднего бизнеса практически нереально, либо платить.
Что говорит законодательство.
Еще в 2021 году была попытка запретить банкам брать повышенные тарифы за операции с физ лицами на законодательном уровне, но в гос думе эту поправку отвергли.
Что говорит регулятор – Банк России.
А он не просто говорит, а письменно рекомендует банкам не брать повышенной комиссии за платежи на физ лиц. Например, в методических рекомендациях от 12.02.2020 № 2-МР.
Но так как это рекомендация и необязательна для исполнения, Банки ее исполняют выборочно, не взимая комиссию только за платежи на соц выплаты.
А что говорят суды.
Судебная практика противоречивая, с одной стороны суды встают на сторону клиентов и обязывают банки вернуть комиссию как незаконное обогащение. С другой стороны, суды утверждают, что клиент сам виноват, когда подписывал договор банковского счета и соглашался с тарифами.
Скоро мы станем свидетелями прецедента. В Верховном суде 15.11.2023 будет рассматриваться дело по иску ООО "Инвестком" к Банку ВТБ о возврате комиссии в размере 1 330 000 руб. за платеж по предоставлению займа физ. лицу на 13 330 000 руб.
Сейчас Истцу отказал в иске АС Воронежской области, а также апелляционная инстанция и кассация. Дело за Верховным судом.
Однако, даже если ВС примет решение в пользу клиента, ни один банк не отменит комиссию. Кому не нравится, пойдут в суд и вернут, но таких по моей личной статистике не более 10%, так что банки все равно будут в плюсе.
Если же Верховный суд откажет в иске, то платежи на физ лиц так и останутся дорогими, даже для тех 10% активных людей.
Когда со счета юридического лица словно веером расходятся деньги на счета физических лиц под различными основаниями: «займ», «подотчет» и пр.
Банки стараются бороться с этой схемой очень простым способом – устанавливают заградительные тарифы на все переводы в адрес физ лиц, за исключением выплат социального характера (зарплата, пособия и пр.). В среднем такие комиссии составляют 10–15% от суммы платежа, чтобы сделать обнал нерентабельным.
Но что же делать законопослушным предпринимателям, которым надо заплатить на счет физического лица, например, вернуть заемные средства учредителю или акционеру, который их давал на развитее бизнеса?
Либо договариваться с Банком об установлении индивидуальных тарифов, что для малого и среднего бизнеса практически нереально, либо платить.
Что говорит законодательство.
Еще в 2021 году была попытка запретить банкам брать повышенные тарифы за операции с физ лицами на законодательном уровне, но в гос думе эту поправку отвергли.
Что говорит регулятор – Банк России.
А он не просто говорит, а письменно рекомендует банкам не брать повышенной комиссии за платежи на физ лиц. Например, в методических рекомендациях от 12.02.2020 № 2-МР.
Но так как это рекомендация и необязательна для исполнения, Банки ее исполняют выборочно, не взимая комиссию только за платежи на соц выплаты.
А что говорят суды.
Судебная практика противоречивая, с одной стороны суды встают на сторону клиентов и обязывают банки вернуть комиссию как незаконное обогащение. С другой стороны, суды утверждают, что клиент сам виноват, когда подписывал договор банковского счета и соглашался с тарифами.
Скоро мы станем свидетелями прецедента. В Верховном суде 15.11.2023 будет рассматриваться дело по иску ООО "Инвестком" к Банку ВТБ о возврате комиссии в размере 1 330 000 руб. за платеж по предоставлению займа физ. лицу на 13 330 000 руб.
Сейчас Истцу отказал в иске АС Воронежской области, а также апелляционная инстанция и кассация. Дело за Верховным судом.
Однако, даже если ВС примет решение в пользу клиента, ни один банк не отменит комиссию. Кому не нравится, пойдут в суд и вернут, но таких по моей личной статистике не более 10%, так что банки все равно будут в плюсе.
Если же Верховный суд откажет в иске, то платежи на физ лиц так и останутся дорогими, даже для тех 10% активных людей.
