Вклад под 22% не принесет вам реальные деньги – и вот почему. Сравниваем с недвижимостью на Бали

[BOOX]

Берем 20 млн рублей, кладём в банк под 22% годовых, за 3 месяца получаем больше миллиона дохода.

Кому и зачем при таком раскладе инвестировать в недвижимость?! В статье — РЕАЛЬНОЕ сравнение двух главных способов вложить деньги. Рассказываю о тех факторах, о которых медиа молчат.

Для начала: почему ставка по вкладам в России такая высокая?​

Доходность по депозитам взлетела до 20-22% из-за высокой ставки рефинансирования ЦБ. А это значит, что и инфляция в стране на максимуме. Только по официальной статистике в октябре 2024 инфляция в годовом выражении — 8,6%.

А если посмотреть на цены в магазинах? В реальности многие товары за год подорожали на 20-30%: яйца, масло, молоко, шоколад, кофе. То же и с техникой, автомобилями. Машина, которая в 2022 стоила 1 млн, сейчас продаётся минимум за 2,5 млн.

Пока в банке вам капают проценты, тело депозита уменьшает свою покупательную способность. Положив на вклад условные 10 машин, обратно вы получите штук 8-9, и после закрытия потерь процент доходности уже не кажется таким крутым.

Налоги, которые мало кто учитывает​

На доход от вкладов начисляется подоходный налог: 13% или 15%, если сумма всех ваших доходов, включая зарплату, в год превышает 5 млн руб.
Налогом облагается доходность от вкладов выше установленного ЦБ лимита. На 2024 год лимит — 150 000 рублей, общая сумма вкладов без налога – до 1 665 000 рублей. Если у вас на депозитах больше – нужно платить.

Как это работает на примере: Кладем 20 млн руб на вклад на 3 месяца по ставке 20% годовых (т.е. 5% за квартал). Какой получим чистый доход?
Формула расчета: (Общий доход по вкладу - необлагаемая налогом сумма) * 13% (1 000 000 – 150 000) * 13% = 110 500 руб. придется отдать государству.
Если платите НДФЛ 15%, то налог будет 127 500.

Чистый доход от депозита 20 млн за 3 месяца – чуть больше 870 тысяч. Тоже неплохо, но не “целый миллион”, как казалось на берегу.

Валюта играет против вас​

В октябре 2022 доллар, по данным ЦБ, стоил 62 рубля, спустя 2 года – 97 рублей. То есть в долларовом выражении ваш капитал за это время “усох” больше, чем на 50%. А тот, кто тогда переложил капитал в валютный актив, наоборот, заработал +50% вообще ничего не делая.

То есть с одной стороны деньги от вклада “отъедает” инфляция, с другой – валютные риски, с третьей – налоги. Что же остается?

Надолго ли праздник?​

Рекордно высокая ставка ЦБ — это антикризисная мера, и как только ситуация начнет выправляться, депозиты тоже “подешевеют”. Если зайти в любое банковские приложение и начать оформлять вклад, будет видно, что самые высокие ставки банки предлагают на короткий срок — 3, 6, 9 месяцев. Дальше получается уже не так выгодно, потому что никто, в том числе и сами банки, не знает, что будет через год. Так что получать по 20% годовых пожизненно, увы, не получится.

Что с недвижимостью?​

Недвижимость — это твердый актив, который дорожает со временем. Если тело инвестиций на вкладе теряет реальную стоимость, то тело инвеста в недвижимость, наоборот, увеличивается.

От вклада возможно получить только один вид дохода – % годовых.

В недвижимости заложено сразу два:

• доход в % годовых от аренды – подходит для тех, кому важны долгосрочные вложения
• рост капитализации при перепродаже — подходит тем, кому важно быстро получить большую прибыль и вернуть капитал обратно

Главное, выбрать рынок, где оба вида дохода высокие. С этой точки зрения лидирует остров Бали. Там доход от аренды достигает 15-17% годовых чистыми в валюте, от перепродажи — до 50+% в валюте.

Клиент, с которым мы в начале 2023 года купили виллу 167 кв.м в Чангу на Бали, перепродал ее через год с доходом на вложенный капитал 29%.
- Цена покупки: $410 тыс.

• Цена продажи: $530 тыс.
• Доход в денежном выражении: $120 тыс.

Вилла меньшей площади в том же проекте дала прирост стоимости 51% (купили за $255 тыс., продали за $385 тыс.). Отсюда тоже вычитается налог, но сумма все равно весомая.

Конечно, не каждый объект дает такую капитализацию, но если выбирать вместе с понимающим рынок агентством — цифры реальны.

К тому же недвижимость – это стабильный доход на долгую перспективу. Через год ставка по вкладам может уменьшиться, а купленная в стройке недвижимость как раз сдастся и начнет постоянно, много лет подряд приносить свои 17% годовых и выше, т.к. со временем цены на аренду вырастут.

На Бали вложенные в недвижимость деньги полностью возвращаются инвестору в среднем за 5-7 лет, а доход продолжает поступать.

Вклад vs недвижимость: есть ли смысл выбирать?​

20% от депозита — это неплохая возможность приумножить деньги в короткой перспективе – на пару месяцев. Но делать это не обязательно в противовес недвижимости. Оба варианта вложения денег можно использовать одновременно за счет бесплатной рассрочки, которую предоставляют застройщики на Бали, в Таиланде, Дубае и ряде других рынков.

Как это работает:

Часть капитала вносим как первый взнос за недвижимость, а остаток кладем на вклад до следующего платежа по рассрочке – например, на квартал или на полгода. И так несколько раз, пока рассрочка не будет выплачена. Таким образом деньги будут расти “вотпрямщас” за счет % по вкладу и в долгосрочной перспективы за счет преимуществ твердого актива. Почему бы не поймать обе возможности?

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация