Ежегодно более 25% россиян попадаются на удочку финансовых мошенников, и лишь немногие успешно выбираются из этой неприятной ситуации.
На героя нашей истории (назовем его М.) злоумышленники обманным путем оформили кредит на сумму более 1,3 млн рублей, но все закончилось благополучно: с помощью адвоката и экспертов по кибербезопасности ИТ-компании «КРЕДО-С» он сумел аннулировать кредитный договор через суд.
Рассказываем, как это было, а самых пытливых читателей ждет бонус — инструкция, что делать, если мошенники оформили кредит.
В августе 2022 года М. поступил звонок от мошенника. Представившись сотрудником компании мобильной связи, он предложил отключить через СМС якобы подключенные платные услуги к тарифу, что являлось первым шагом мошеннической схемы.
Доступ к мобильному банку заблокировали сотрудники безопасности банка, так как после поступления кредитных средств на лицевой счет М., начались подозрительные денежные переводы неизвестным людям.
Чтобы избавиться от незаконно оформленного кредита, М. обратился в банк с официальным запросом об аннулировании кредитного договора и удалении информации из кредитной истории, а также подал заявление в полицию.
Банк отказал в аннулировании кредита, но вернул страховую премию, с помощью которой М. смог выплачивать кредит во время следствия и судопроизводства. Пострадавший пытался еще несколько раз добиться снятия с себя кредитных обязательств через банк, но безуспешно, поэтому решил подать иск в суд.
Суд первой инстанции отказал в выполнении всех исковых требований, так как, по их мнению, пострадавший сам нарушил правила информационной безопасности банка, а именно — передал код из СМС для восстановления пароля для входа в банковское приложение третьим лицам. М. не устроило решение, поэтому он решил подать апелляционную жалобу.
Изучив детализацию номера телефона пострадавшего, ИТ-специалист представил в суде ряд аргументов в пользу того, что М. не нарушал правила информационной безопасности банка:
В августе 2023 года суд, приняв во внимание, в том числе и доводы приглашенного ИТ-специалиста, признал недействительным кредитный договор, освободил М. от кредитных обязательств, а также обязал банк удалить данные кредитного договора из кредитной истории.
Если это произошло, действуйте так:
На героя нашей истории (назовем его М.) злоумышленники обманным путем оформили кредит на сумму более 1,3 млн рублей, но все закончилось благополучно: с помощью адвоката и экспертов по кибербезопасности ИТ-компании «КРЕДО-С» он сумел аннулировать кредитный договор через суд.
Рассказываем, как это было, а самых пытливых читателей ждет бонус — инструкция, что делать, если мошенники оформили кредит.
Как мошенники оформили кредит?
В августе 2022 года М. поступил звонок от мошенника. Представившись сотрудником компании мобильной связи, он предложил отключить через СМС якобы подключенные платные услуги к тарифу, что являлось первым шагом мошеннической схемы.
Как мошенники действовали дальше?
- От имени оператора мобильной связи подключили услугу переадресации СМС со смартфона пострадавшего на свои смартфоны.
- Сбросили пароль от приложения мобильного банка, тем самым получив доступ к ресурсу, где хранятся личные данные.
- Со своего номера мобильного позвонили в банк от имени М. и, подтвердив его личность с помощью украденных данных, оставили заявку на онлайн-кредит.
- После одобрения кредита онлайн и поступления денег на счет пострадавшего, частями отправили средства на банковские счета трех соучастников в размере 247 000, 2×248 000 и 249 000 рублей, каждый раз подтверждая операцию через банковского оператора по телефону.
Доступ к мобильному банку заблокировали сотрудники безопасности банка, так как после поступления кредитных средств на лицевой счет М., начались подозрительные денежные переводы неизвестным людям.
Чтобы избавиться от незаконно оформленного кредита, М. обратился в банк с официальным запросом об аннулировании кредитного договора и удалении информации из кредитной истории, а также подал заявление в полицию.
Банк отказал в аннулировании кредита, но вернул страховую премию, с помощью которой М. смог выплачивать кредит во время следствия и судопроизводства. Пострадавший пытался еще несколько раз добиться снятия с себя кредитных обязательств через банк, но безуспешно, поэтому решил подать иск в суд.
Что решили в суде первой инстанции?
М. обратился в суд с заявлением признать кредитный договор недействительным, удалить данные из кредитной истории, а также остановить передачу личных данных банком третьим лицам. Также он обязался вернуть остатки кредитных денежных средств — страховую премию, если суд решится в его пользу.Суд первой инстанции отказал в выполнении всех исковых требований, так как, по их мнению, пострадавший сам нарушил правила информационной безопасности банка, а именно — передал код из СМС для восстановления пароля для входа в банковское приложение третьим лицам. М. не устроило решение, поэтому он решил подать апелляционную жалобу.
Что решили в суде апелляционной инстанции?
Доказать свою правоту М. решил, прибегнув к помощи специалистов по информационной безопасности ИТ-компании «КРЕДО-С»: по его ходатайству к судебному разбирательству в качестве эксперта был привлечен специалист по кибербезопасности.Изучив детализацию номера телефона пострадавшего, ИТ-специалист представил в суде ряд аргументов в пользу того, что М. не нарушал правила информационной безопасности банка:
- Была настроена переадресация всех входящих СМС на номера телефонов мошенников — это означает, что М. не получал никаких СМС, в том числе и о смене пароля в приложении банка, заявке на кредит и подписании кредитного договора.
- Переадресация СМС была включена через личный кабинет оператора мобильной связи — для входа в него достаточно одноразового кода из СМС, который у пострадавшего обманным путем узнали мошенники.
В августе 2023 года суд, приняв во внимание, в том числе и доводы приглашенного ИТ-специалиста, признал недействительным кредитный договор, освободил М. от кредитных обязательств, а также обязал банк удалить данные кредитного договора из кредитной истории.
Что делать, если на вас или вашего родственника оформили кредит?
Если это произошло, действуйте так:
- Позвонить в банк и сообщить о случившемся — чем быстрее, тем лучше.
- Обратиться в банк и написать заявление с требованием аннулировать кредит — важно приложить как можно больше доказательств того, что вы не сами оформили кредит.
- На время разбирательств постараться договориться с банком об уменьшении ежемесячного платежа, рефинансирования или предоставления отсрочки по кредиту.
- Написать заявление в полицию — в заявлении нужно подробно описать обстоятельства дела, чтобы у полиции были основания для возбуждения дела.
- Обратиться за помощью к экспертам — юристам, ИТ-специалистам.
- Если кредитный договор не удалось аннулировать через банк, то следует подать иск в суд, приложив к нему как можно больше доказательств вашей непричастности к оформлению кредита. Обращаясь в суд, по возможности, обратитесь к адвокату и привлеките экспертов.
- Если суд первой инстанции отказал вам, то следует обратиться в суд апелляционной инстанции: потребуется найти еще больше подтверждений вашей правоты, чтобы дело решили в вашу пользу.
