Как разблокировать банковскую карту после операции с криптовалютой

[BOOX]

Согласно федеральному закону № 115-ФЗ банк имеет право заблокировать счет любого своего клиента, если операции по этому счету покажутся ему подозрительными.

Эксперты рассказали, какие действия необходимо предпринять, чтобы вывести деньги с заблокированной карты.

Поводы для блокировки​

Банк России еще в 2021 году опубликовал главные признаки, по которым банки могут определять сомнительные действия по счету:

• слишком большое количество физлиц, с которыми совершаются операции: более 10 в день и 50 в месяц;
• более чем 30 переводов на счета физлиц в день;
• крупные суммы в фиатной валюте, перечисляемые на счета физлиц: от 100 000 рублей ежедневно или больше одного миллиона рублей ежемесячно;
• операции зачисления и списания происходят в срок менее одной минуты;
• операции по движению денег на счете проходят в течение 12 часов;
• остаток денежных средств на карте или в кошельке за неделю не превышает 10% от дневного объема операций по счету;
• с карты или кошелька никогда оплачиваются реальные товары или услуги;
• разные физлица получают доступ к банковским услугам, в том числе и денежным переводам с одного и того же устройства.

Кроме того, по мнению регулятора, если у человека нет зарегистрированного ИП, но он с помощью своего счета зарабатывает на криптовалюте, то такую деятельность можно признать незаконной, а банк или карту блокировать.

Обычно, если у банка появляются сомнения по поводу какого-либо из клиентов, банк блокирует его счет или карту и направляет запрос, с указанием информации, которую нужно предоставить и дает срок не более пяти рабочих дней на выполнение этого требования.

Кроме того, банк в обязательном порядке информирует Росфинмониторинг, а тот отправляет полученные данные в Банк России. Банк России распространяет информацию о клиенте среди всех банков и прочих кредитных организаций, то есть клиент оказывается в своего рода «черном списке».

Алгоритм действий после блокировки​

• Предоставить банку документы, которые подтверждают легальность проводимых по счету операций.

Обычно банк сообщает, какие именно документы ему требуются, но, если этого не произошло, придется подбирать документы самостоятельно. Один из вариантов — это нотариально заверить биржу. Но здесь есть сложность в том, что нотариус он будет заверять всю биржу.

То есть, условно, клиенту нужно прийти к нотариусу со своим ноутбуком и заверить каждую страницу, нельзя конкретно взять сделку, по которой есть вопросы банка, и нотариально ее заверить.

• После того, как документы собраны, нужно предоставить их в банк вместе с просьбой о пересмотре решения о блокировке.

Банк рассматривает предоставленные документы в течение недели, а затем сообщает клиенту свое решение. Если банк удовлетворят представленные ему объяснения, то карту разблокируют, а клиента удалят из «черного списка» Росфинмониторинга.

• Если банк решения не изменил и не снял блокировку с карты даже после предоставления запрошенных документов, то клиент имеет право обратиться в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России.

Для того, чтобы подать заявление, нужно заполнить специальную форму, опубликованную в

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация

и приложить пакет документов.

В него входят: полная информация об операции, которая вызвала подозрения, документы, которые подтверждают полномочия лица, подавшего заявление в МВК, официальный отказ банка в разблокировке счета и документы, которые клиент ранее направил в банк с просьбой о разблокировке.

Заявление рассматривают не более 20 рабочих дней. Если будет принято положительное решение, то банк обязан его выполнить.

• Альтернативой обращения в МВК можно стать заявление в арбитражный суд.

Клиент должен будет доказать, что все проводимые им операции абсолютно легальны. Если это удастся сделать, то суд обяжет банк разблокировать счета и карты, а кроме того, с банка можно потребовать компенсацию за понесенные убытки и за судебные расходы, а также проценты за пользование чужими деньгами в тот период времени, когда карта была заблокирована.

Альтернативные действия​

Стоит ли закрывать счет и перечислять оставшиеся на нем деньги в другой банк? И чем это грозит?
Некоторые банки предлагают закрыть счет и перечислить все деньги с него в другой банк, в котором у клиента есть счета. Это далеко не лучшее решение.

1. Во-первых, такое перечисление может быть не бесплатным, иногда в договоре за перевод и закрытие предусмотрен солидный штраф.
2. Во-вторых, человек после перевода с высокой вероятностью окажется в реестре недобросовестных клиентов, и большинство банков из соображений безопасности откажутся с ним сотрудничать.
3. В-третьих, все данные обязательно попадут в Росфинмониторинг, и если не провести реабилитацию, клиент так и останется в «черном списке», что грозит последствиями для его дальнейшей деятельности.

Профилактика​

Как избежать блокировки карты при совершении операций с криптовалютой?
Разумеется, лучше всего вообще не доводить ситуацию до блокировки. Для этого рекомендуется следовать определенным правилам.

1. Правило первое. Попробуйте зарегистрировать соответствующий ОКВЭД: 62.09 «Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий».
2. Правило второе. Платите налоги со всех доходов по криптовалютным операциям.
3. Правило третье. Старайтесь фиксировать все движение по счетам: делайте скриншоты переводов, действий на бирже и в обменнике. С их помощью вы сможете при необходимости доказать банку легальное происхождение ваших денег.
4. Правило четвертое. Сразу не снимайте с карты больше одной трети от суммы по криптовалютной сделке. Мошенники обычно стараются обналичить весь доход в кратчайшие сроки.
5. Правило пятое. Имейте дело только с известными обменниками и биржами. Регистрируйте и верифицируйте аккаунт только на свое имя.
6. Правило шестое. Данные по банковской карте и счету должны совпадать с персональными данными клиента. Это поможет доказать связь между банковскими переводами и криптовалютными операциями.

На практике банки не так уж часто блокируют счета, на которые поступают средства от продажи криптовалюты. Тем не менее, следует быть осторожными и не давать банкам даже повода думать, что операции могут быть незаконными. Так можно обезопасить свои счета и средства на них.

Чек – лист: что делать, если карту заблокировали​

1. Обратиться в банк с документами, которые могут подтвердить легальность всех переводов по счету.
   
   
2. В случае отказа в разблокировке, возможны два пути;

• обратиться в Межведомственную комиссию и с заявлением и всеми собранными документами;
• обратиться в арбитражный суд.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация