Идею отменить налог на доходы с долгосрочных вкладов поддержали в Совете Федерации.
К этому обсуждению вернулись вновь, однако четкого понимания о сроках реализации такой инициативы и даже окончательного решения о ней пока нет. В пресс-службе Минфина России сообщили, что инициатива отменить налог на долгосрочные вклады в ведомство на рассмотрение не поступала. Но внутри министерства ведется работа о снижении налоговой базы для доходов с длинных депозитов.
В Минфине отметили, что сейчас рассматривается внесение поправок, направленных на уменьшение налоговой базы по доходам от долгосрочных вкладов. Задача, по словам пресс-службы ведомства, заключается в том, чтобы снизить эту сумму на размер освобождаемого от налогообложения лимита по каждому календарному году (1 млн руб. умножается на уровень ключевой ставки).
То есть Минфин предлагает уменьшать полученные проценты по долгосрочным вкладам на сумму такого необлагаемого лимита (например, 150 тыс. руб. при ключевой ставке в 15%) "не только за год, в котором проценты были получены, но также и за те годы, за которые такие проценты были начислены, если ранее за эти годы указанный лимит не был использован".
Вопрос об особенности налогообложения длинных вкладов поднимался Минфином еще в сентябрьской публикации основных направлений налоговой политики. В первой половине 2023 с инициативой об отмене налога на долгосрочные вклады выступал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков и предложил это распространить только на депозиты сроком от трех лет.
Опрошенные банки и эксперты идею об изменении в части налогообложения долгосрочных вкладов оценивают позитивно: это точно повысит привлекательность долгосрочных сбережений и позволит выдавать кредиты на более выгодных условиях и финансировать крупные проекты.
Потенциальная отмена налога могла бы повлиять не только на сберегательные продукты, но и на кредитные. Речь может идти о вкладах сроком от трех или даже от пяти лет. В таком случае "это простимулирует размещение вкладов на более длительные сроки и приведет к формированию долгосрочного ресурсного портфеля". В результате банки смогут предоставить ипотеку и другие долгосрочные кредиты, на более выгодных условиях.
"Это будет стимулировать дальнейший интерес клиентов к таким инструментам и создаст условия для привлечения "длинных" денег в экономику". Но динамика притока средств на них будет зависеть все-таки от другого: предлагаемых ставок, финансовой конъюнктуры рынка и горизонтов планирования клиентов.
Со второго полугодия 2023 года, как отмечают в ВТБ, розничные клиенты начали постепенно смещать предпочтения в сторону долгосрочных депозитов. То есть проблема с низкой долей длинных вкладов в структуре портфеля банков актуальна не для всех: зависит от того, кто готов предложить высокую ставку и переплачивать за это. Так, доля трехлетних депозитов в банке выросла за год в пять раз - с 5 до 25%.
"Сейчас у министерства финансов России и Центрального Банка есть цель привлечения именно долгосрочных вложений граждан". Но сделать это - особенно в период экономической нестабильности - непросто.
Долгосрочные вложения могут отталкивать граждан, прежде всего, из-за страха нестабильности и потери возможного дохода. Сейчас к тому же немало банков предлагают более низкую ставку по ним, хотя организациям выгодно иметь долгосрочные вложения граждан на балансе и распоряжаться ими.
"Если говорить про отмену налога, то, возможно, граждане немного пересмотрят свою позицию по долгосрочным вложениям. - Государство не потеряет много от этого, так как доля долгосрочных депозитов, даже с такой мерой, не будет велика и суммы по ним также будут небольшими".
Первый налог на вклады россияне заплатят в 2024 году. Необлагаемая сумма дохода за 2023 составит 150 тыс. руб. Повышение ключевой ставки не только повысило эту базу, но и сделало вклады особенно популярными у граждан. Однако их доходность преимущественно растет по коротким или среднесрочным депозитам, о чем свидетельствуют и данные ЦБ.
"Основной объем вкладов, как и в ноябре, привлечен на срок от шести месяцев до года", - указывалось в обзоре регулятора по итогам декабря. Высокая ставка предлагалась именно на эти сроки, а по долгосрочным продукта доходность в основном заметно ниже, поэтому большая часть средств уходила в короткие сроки, а не в долгосрочный период. "Гражданам интересно получить хорошую доходность за столь короткий срок, процентные ставки варьируются в пределах 14-17% по таким видам вкладов".
Но в конце года наметилась тенденция на смещение спроса в сторону длинных депозитов. Сохранение регулятором ставки на текущем уровне, как сообщили в АЦ "Банки.ру", на ближайшем заседании может привести к продолжению тренда на рост спроса на долгосрочные вклады. "Текущий уровень ключевой ставки может быть воспринят как пиковый, в результате чего вкладчики будут стараться зафиксировать повышенные ставки в долгосрочных вкладах, что приведет к дальнейшему росту спроса на двух- и трехлетние вклады".
К этому обсуждению вернулись вновь, однако четкого понимания о сроках реализации такой инициативы и даже окончательного решения о ней пока нет. В пресс-службе Минфина России сообщили, что инициатива отменить налог на долгосрочные вклады в ведомство на рассмотрение не поступала. Но внутри министерства ведется работа о снижении налоговой базы для доходов с длинных депозитов.
В Минфине отметили, что сейчас рассматривается внесение поправок, направленных на уменьшение налоговой базы по доходам от долгосрочных вкладов. Задача, по словам пресс-службы ведомства, заключается в том, чтобы снизить эту сумму на размер освобождаемого от налогообложения лимита по каждому календарному году (1 млн руб. умножается на уровень ключевой ставки).
То есть Минфин предлагает уменьшать полученные проценты по долгосрочным вкладам на сумму такого необлагаемого лимита (например, 150 тыс. руб. при ключевой ставке в 15%) "не только за год, в котором проценты были получены, но также и за те годы, за которые такие проценты были начислены, если ранее за эти годы указанный лимит не был использован".
Вопрос об особенности налогообложения длинных вкладов поднимался Минфином еще в сентябрьской публикации основных направлений налоговой политики. В первой половине 2023 с инициативой об отмене налога на долгосрочные вклады выступал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков и предложил это распространить только на депозиты сроком от трех лет.
Опрошенные банки и эксперты идею об изменении в части налогообложения долгосрочных вкладов оценивают позитивно: это точно повысит привлекательность долгосрочных сбережений и позволит выдавать кредиты на более выгодных условиях и финансировать крупные проекты.
Потенциальная отмена налога могла бы повлиять не только на сберегательные продукты, но и на кредитные. Речь может идти о вкладах сроком от трех или даже от пяти лет. В таком случае "это простимулирует размещение вкладов на более длительные сроки и приведет к формированию долгосрочного ресурсного портфеля". В результате банки смогут предоставить ипотеку и другие долгосрочные кредиты, на более выгодных условиях.
"Это будет стимулировать дальнейший интерес клиентов к таким инструментам и создаст условия для привлечения "длинных" денег в экономику". Но динамика притока средств на них будет зависеть все-таки от другого: предлагаемых ставок, финансовой конъюнктуры рынка и горизонтов планирования клиентов.
Со второго полугодия 2023 года, как отмечают в ВТБ, розничные клиенты начали постепенно смещать предпочтения в сторону долгосрочных депозитов. То есть проблема с низкой долей длинных вкладов в структуре портфеля банков актуальна не для всех: зависит от того, кто готов предложить высокую ставку и переплачивать за это. Так, доля трехлетних депозитов в банке выросла за год в пять раз - с 5 до 25%.
"Сейчас у министерства финансов России и Центрального Банка есть цель привлечения именно долгосрочных вложений граждан". Но сделать это - особенно в период экономической нестабильности - непросто.
Долгосрочные вложения могут отталкивать граждан, прежде всего, из-за страха нестабильности и потери возможного дохода. Сейчас к тому же немало банков предлагают более низкую ставку по ним, хотя организациям выгодно иметь долгосрочные вложения граждан на балансе и распоряжаться ими.
"Если говорить про отмену налога, то, возможно, граждане немного пересмотрят свою позицию по долгосрочным вложениям. - Государство не потеряет много от этого, так как доля долгосрочных депозитов, даже с такой мерой, не будет велика и суммы по ним также будут небольшими".
Первый налог на вклады россияне заплатят в 2024 году. Необлагаемая сумма дохода за 2023 составит 150 тыс. руб. Повышение ключевой ставки не только повысило эту базу, но и сделало вклады особенно популярными у граждан. Однако их доходность преимущественно растет по коротким или среднесрочным депозитам, о чем свидетельствуют и данные ЦБ.
"Основной объем вкладов, как и в ноябре, привлечен на срок от шести месяцев до года", - указывалось в обзоре регулятора по итогам декабря. Высокая ставка предлагалась именно на эти сроки, а по долгосрочным продукта доходность в основном заметно ниже, поэтому большая часть средств уходила в короткие сроки, а не в долгосрочный период. "Гражданам интересно получить хорошую доходность за столь короткий срок, процентные ставки варьируются в пределах 14-17% по таким видам вкладов".
Но в конце года наметилась тенденция на смещение спроса в сторону длинных депозитов. Сохранение регулятором ставки на текущем уровне, как сообщили в АЦ "Банки.ру", на ближайшем заседании может привести к продолжению тренда на рост спроса на долгосрочные вклады. "Текущий уровень ключевой ставки может быть воспринят как пиковый, в результате чего вкладчики будут стараться зафиксировать повышенные ставки в долгосрочных вкладах, что приведет к дальнейшему росту спроса на двух- и трехлетние вклады".
