Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить
В России в 2019 году была запущена программа «Дальневосточная ипотека», которая подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Программа направлена на улучшение жилищных условий в регионе и развитие местного строительного рынка. Изначально «Дальневосточная ипотека» действовала до 2025 года, но ее продлили до 2030 года. В 2023–2025 годах на реализацию этой программы предусмотрено порядка 70 млрд руб.
Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить.
Условия программы
Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке. Оператором программы выступает институт жилищного развития «Дом.РФ», который компенсирует банкам недополученную прибыль.
Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).
Максимальная сумма займа — 6 млн руб. С 2023 года при покупке квартиры общей площадью от 60 кв. м — 9 млн. руб.
Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев, или более 20 лет (изначально было 240 месяцев).
Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать средства маткапитала.
Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2030 года.
При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требования программы.
Воспользоваться этой программой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.
Новые ограничения
С 23 декабря 2023 года можно быть заемщиком, созаемщиком или поручителем только по одной ипотеке из льготных госпрограмм:
С господдержкой
Сельской
Дальневосточной и арктической
IT-ипотеке
Исключением является семейная ипотека. При повторном участии нужно соблюсти дополнительные условия: после получения прошлой ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, в семье должен родиться последующий ребенок. А площадь новой квартиры, которая покупается в кредит, должна быть больше предыдущей. При этом предыдущая льготная ипотека уже должна быть закрыта.
Кто может оформить дальневосточную ипотеку
Получить дальневосточную ипотеку могут не все — к заемщикам установлен ряд требований.
Так, льготный кредит могут взять:
молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
участники программы «Дальневосточный гектар»;
участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года);
работники медицинских и образовательных учреждений, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет;
граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.
работники предприятий оборонно-промышленного комплекса, расположенных в ДФО или сухопутных территорий Арктической зоны России
К последним пяти категориям требования к возрасту не предъявляются. Для участия в программе необходимо российское гражданство.
«Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье», — пояснил заместитель гендиректора «Дом.РФ» Алексей Ниденс.
Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.
Что можно купить по дальневосточной ипотеке
Получить дальневосточную ипотеку можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.
Для участников программы «дальневосточный гектар» доступно только строительство частного дома на полученном участке.
С сентября 2020 года у жителей Магаданской области и Чукотки появилась возможность оформить кредит по ставке 2% годовых, покупая жилье на вторичном рынке. Осенью 2021 года дальневосточную ипотеку расширили на вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа. Таких здесь 34 с населением более 630 тыс. человек. «Как правило, это населенные пункты, построенные при градообразующем предприятии: Новошахтинск в Приморье, Краснокаменск в Забайкалье, Чегдомын в Хабаровском крае. Молодых семей в таких моногородах насчитывается порядка 26 тыс., многие из них заинтересованы в использовании дальневосточной ипотеки для улучшения жилищных условий», — пояснял министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Алексей Чекунков.
Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР имеют право приобрести жилье на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока.
Пример целей использования дальневосточной ипотеки в ВТБ
Какие банки выдают дальневосточную ипотеку
По данным «Дом.РФ», сейчас в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 21 крупный российский банк:
Сбербанк;
ВТБ;
«Азиатско-Тихоокеанский»;
«Дом.РФ»;
Россельхозбанк;
Промсвязьбанк;
Росбанк;
Дальневосточный банк;
ФК «Открытие»;
КБ «Восточный»;
Совкомбанк;
Алмазэргиэнбанк;
КБ «Долинск»;
Банк ГПБ;
СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
ВБРР (АО);
Новикомбанк;
Банк СГБ.
АО «Альфа-Банк»
ПАО АКБ «Приморье»
АО «Банк Финсервис»
Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты: на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.).
Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в жилом доме блокированной застройки — таунхаусе)
Условия в Сбербанке
В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку в 2024 году можно по ставке от 2% годовых. Первоначальный взнос — от 20,1%. Максимальная сумма — 6 млн руб. для недвижимости площадью менее 60 кв. м и 9 млн руб. для недвижимости более 60 кв. м. Срок кредита — года до 20 лет.
Помимо выполнения основных условий программы, он должен иметь стаж работы от трех месяцев. Есть ограничения по возрасту. Для участников программы «дальневосточный гектар» минимальный возраст определен в 21 год. Для работников медицинской и образовательной сфер, а также переехавших в ДФО из зоны проведения спецоперации — от 18 лет. Для семей — от 18 до 36 лет (возраст ребенка в случае неполной семьи — до 19 лет) и от 21 года, если цель кредита — строительство жилого дома. Созаемщиками по кредиту может выступать супруг или супруга заемщика.
Условия в ВТБ
Минимальная ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ начинается от 2% (+1% при отсутствии комплексного страхования). Максимально возможная сумма кредита — 9 млн руб. при покупке жилья площадью от 60 кв. м на первичном рынке, в остальных случаях — 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 20,1%. Срок кредитования — до 20 лет.
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 3 месяцев. Для собственников бизнеса, ИП, адвокатов — срок ведения бизнеса не имеет значения. Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ и вестись деятельность не менее трех месяцев. Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса. Дополнительных требований к заемщикам нет, необходимо подходить под основные условия программы.
Условия в банке «Дом.РФ»
В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 2% годовых на весь срок кредита (+ 1% п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика). Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 20% при покупке квартиры. При неподтвержденной занятости и доходе первоначальный взнос — от 40%. Срок кредитования — от трех до 20 лет.
Есть требования к возрасту — граждане России в возрасте от 21 до 70 лет на дату погашения кредита. Возраст на дату заключения кредитного договора для заемщиков, относящихся к категории «Молодая семья» — до 36 лет включительно. Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой — не менее 3 месяцев.
Эффект дальневосточной ипотеки
Дальневосточная ипотека дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке. Например, в регион пришли крупные застройщики — ГК «ПИК», «Самолет», «ФСК». «Крупные застройщики приносят с собой новые технологии, новое качество стройки, новые стандарты как самого жилья, так и благоустройства, что, безусловно, позитивно сказывается на качестве жилья и доступности для жителей Дальнего Востока», — пояснила замминистра РФ по развитию Дальнего Востока и Арктики Эльвира Нургалиева.
Программа имеет и обратную сторону — серьезное повышение стоимости жилья. На эту проблему указывал президент России Владимир Путин на мартовском совещании с членами правительства. По его словам, рост цен на новостройки (до 18%) на Дальнем Востоке обесценивает льготную ипотеку, а в регионе сохраняется серьезный дефицит первичного жилья. Президент призвал развивать комплексную застройку на Дальнем Востоке, чтобы увеличить предложение на рынке жилья.
Губернатор Хабаровского края Михаил Дегтярев называл дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. По его словам, после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения. К 2024 году в регионе планируют строить 1 млн кв. м жилья ежегодно.
В России в 2019 году была запущена программа «Дальневосточная ипотека», которая подразумевает выдачу кредитов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Программа направлена на улучшение жилищных условий в регионе и развитие местного строительного рынка. Изначально «Дальневосточная ипотека» действовала до 2025 года, но ее продлили до 2030 года. В 2023–2025 годах на реализацию этой программы предусмотрено порядка 70 млрд руб.
Рассказываем, как получить льготный кредит под 2% годовых на Дальнем Востоке и на что его можно потратить.
Условия программы
Программа «Дальневосточная ипотека» позволяет заемщикам оформить ипотечный кредит по ставке 2% годовых на покупку или строительство жилого помещения на Дальнем Востоке. Оператором программы выступает институт жилищного развития «Дом.РФ», который компенсирует банкам недополученную прибыль.
Действие программы распространяется на все 11 субъектов ДФО. Это Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ.
Ставка по ипотеке не должна превышать 2%, но может быть и ниже (в зависимости от условий и скидок самих банков).
Максимальная сумма займа — 6 млн руб. С 2023 года при покупке квартиры общей площадью от 60 кв. м — 9 млн. руб.
Оформить дальневосточную ипотеку можно сроком до 242 месяцев, или более 20 лет (изначально было 240 месяцев).
Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать средства маткапитала.
Оформить льготный кредит на Дальнем Востоке можно до конца 2030 года.
При оформлении кредита в залог можно оставить недвижимость в любом регионе страны.
Программа не предусматривает предоставление кредитов на погашение действующей ипотеки (рефинансирование), даже если жилье было куплено на Дальнем Востоке, а сам заемщик подходит под требования программы.
Воспользоваться этой программой можно только один раз в жизни. Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.
Новые ограничения
С 23 декабря 2023 года можно быть заемщиком, созаемщиком или поручителем только по одной ипотеке из льготных госпрограмм:
С господдержкой
Сельской
Дальневосточной и арктической
IT-ипотеке
Исключением является семейная ипотека. При повторном участии нужно соблюсти дополнительные условия: после получения прошлой ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, в семье должен родиться последующий ребенок. А площадь новой квартиры, которая покупается в кредит, должна быть больше предыдущей. При этом предыдущая льготная ипотека уже должна быть закрыта.
Кто может оформить дальневосточную ипотеку
Получить дальневосточную ипотеку могут не все — к заемщикам установлен ряд требований.
Так, льготный кредит могут взять:
молодые семьи — супруги не старше 35 лет с российским гражданством;
одинокие родители не старше 35 лет с детьми, не достигшими возраста 19 лет;
участники программы «Дальневосточный гектар»;
участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток (с сентября 2020 года);
работники медицинских и образовательных учреждений, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет;
граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.
работники предприятий оборонно-промышленного комплекса, расположенных в ДФО или сухопутных территорий Арктической зоны России
К последним пяти категориям требования к возрасту не предъявляются. Для участия в программе необходимо российское гражданство.
«Требований об обязательном проживании на территории Дальневосточного федерального округа нет. Но если жилье по программе покупает гражданин, зарегистрированный на территории другого федерального округа, то после оформления права собственности он должен зарегистрироваться в приобретенном жилье», — пояснил заместитель гендиректора «Дом.РФ» Алексей Ниденс.
Заемщик обязан предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение девяти месяцев с даты регистрации права собственности и затем должен быть зарегистрированным в нем не менее пяти лет, иначе в льготной поддержке ему будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.
Что можно купить по дальневосточной ипотеке
Получить дальневосточную ипотеку можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке в сельской местности, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в таунхаусе). Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО, а назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.
Для участников программы «дальневосточный гектар» доступно только строительство частного дома на полученном участке.
С сентября 2020 года у жителей Магаданской области и Чукотки появилась возможность оформить кредит по ставке 2% годовых, покупая жилье на вторичном рынке. Осенью 2021 года дальневосточную ипотеку расширили на вторичное жилье в моногородах Дальневосточного федерального округа. Таких здесь 34 с населением более 630 тыс. человек. «Как правило, это населенные пункты, построенные при градообразующем предприятии: Новошахтинск в Приморье, Краснокаменск в Забайкалье, Чегдомын в Хабаровском крае. Молодых семей в таких моногородах насчитывается порядка 26 тыс., многие из них заинтересованы в использовании дальневосточной ипотеки для улучшения жилищных условий», — пояснял министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Алексей Чекунков.
Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР имеют право приобрести жилье на вторичном рынке на всей территории Дальнего Востока.
Пример целей использования дальневосточной ипотеки в ВТБ
Какие банки выдают дальневосточную ипотеку
По данным «Дом.РФ», сейчас в реализации программы «Дальневосточная ипотека» участвует 21 крупный российский банк:
Сбербанк;
ВТБ;
«Азиатско-Тихоокеанский»;
«Дом.РФ»;
Россельхозбанк;
Промсвязьбанк;
Росбанк;
Дальневосточный банк;
ФК «Открытие»;
КБ «Восточный»;
Совкомбанк;
Алмазэргиэнбанк;
КБ «Долинск»;
Банк ГПБ;
СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
ВБРР (АО);
Новикомбанк;
Банк СГБ.
АО «Альфа-Банк»
ПАО АКБ «Приморье»
АО «Банк Финсервис»
Банки вправе предъявлять собственные требования к заемщикам — к возрасту, стажу, доходу и т. д. Само оформление дальневосточной ипотеки похоже на оформление любого другого кредита. Ее получатели могут оформить налоговые вычеты: на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.) и за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.).
Получить льготный кредит в сельской местности можно на покупку жилья (квартиры и дома) в новостройке и на вторичном рынке, в городе — только в новостройке (квартира может быть в строящемся доме или уже сданном, также это может быть жилое помещение в жилом доме блокированной застройки — таунхаусе)
Условия в Сбербанке
В Сбербанке оформить дальневосточную ипотеку в 2024 году можно по ставке от 2% годовых. Первоначальный взнос — от 20,1%. Максимальная сумма — 6 млн руб. для недвижимости площадью менее 60 кв. м и 9 млн руб. для недвижимости более 60 кв. м. Срок кредита — года до 20 лет.
Помимо выполнения основных условий программы, он должен иметь стаж работы от трех месяцев. Есть ограничения по возрасту. Для участников программы «дальневосточный гектар» минимальный возраст определен в 21 год. Для работников медицинской и образовательной сфер, а также переехавших в ДФО из зоны проведения спецоперации — от 18 лет. Для семей — от 18 до 36 лет (возраст ребенка в случае неполной семьи — до 19 лет) и от 21 года, если цель кредита — строительство жилого дома. Созаемщиками по кредиту может выступать супруг или супруга заемщика.
Условия в ВТБ
Минимальная ставка по дальневосточной ипотеке в ВТБ начинается от 2% (+1% при отсутствии комплексного страхования). Максимально возможная сумма кредита — 9 млн руб. при покупке жилья площадью от 60 кв. м на первичном рынке, в остальных случаях — 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 20,1%. Срок кредитования — до 20 лет.
Для работающих по найму: общий рабочий стаж от 3 месяцев. Для собственников бизнеса, ИП, адвокатов — срок ведения бизнеса не имеет значения. Для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ и вестись деятельность не менее трех месяцев. Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса. Дополнительных требований к заемщикам нет, необходимо подходить под основные условия программы.
Условия в банке «Дом.РФ»
В банке «Дом.РФ» процентная ставка по дальневосточной ипотеке начинается от 2% годовых на весь срок кредита (+ 1% п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика). Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. Первоначальный взнос — от 20% при покупке квартиры. При неподтвержденной занятости и доходе первоначальный взнос — от 40%. Срок кредитования — от трех до 20 лет.
Есть требования к возрасту — граждане России в возрасте от 21 до 70 лет на дату погашения кредита. Возраст на дату заключения кредитного договора для заемщиков, относящихся к категории «Молодая семья» — до 36 лет включительно. Стаж на текущем месте работы (на текущем и предыдущем в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) или стаж занятия предпринимательской деятельностью, частной практикой — не менее 3 месяцев.
Эффект дальневосточной ипотеки
Дальневосточная ипотека дала толчок развитию жилищного строительства на Дальнем Востоке. Например, в регион пришли крупные застройщики — ГК «ПИК», «Самолет», «ФСК». «Крупные застройщики приносят с собой новые технологии, новое качество стройки, новые стандарты как самого жилья, так и благоустройства, что, безусловно, позитивно сказывается на качестве жилья и доступности для жителей Дальнего Востока», — пояснила замминистра РФ по развитию Дальнего Востока и Арктики Эльвира Нургалиева.
Программа имеет и обратную сторону — серьезное повышение стоимости жилья. На эту проблему указывал президент России Владимир Путин на мартовском совещании с членами правительства. По его словам, рост цен на новостройки (до 18%) на Дальнем Востоке обесценивает льготную ипотеку, а в регионе сохраняется серьезный дефицит первичного жилья. Президент призвал развивать комплексную застройку на Дальнем Востоке, чтобы увеличить предложение на рынке жилья.
Губернатор Хабаровского края Михаил Дегтярев называл дальневосточную ипотеку бесполезной при отсутствии нового строящегося жилья. По его словам, после начала действия программы цены поднялись на 40% из-за высокого спроса и недостаточного предложения. К 2024 году в регионе планируют строить 1 млн кв. м жилья ежегодно.
