Центробанк ужесточил ограничения для банков и МФО на выдачу необеспеченных кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Раньше доля вновь предоставленных кредитов клиентам с предельной долговой нагрузкой более 80% не должна была превышать 25%. В третьем квартале 2023 года Центробанк сократит эту долю до 20%
Банк России ужесточит ограничения на выдачу необеспеченных потребительских кредитов банками и микрофинансовыми организациями заемщикам с высокой долговой нагрузкой, сообщается на сайте Центробанка.
ЦБ сократил макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на третий квартал 2023 года. Лимит для кредитов с показателем долговой нагрузки более 80% составит 20% от объема предоставленных потребительских кредитов. Для микрофинансовых организаций (МФО) он составит 30%. Доля выдач кредитов на срок больше пяти лет для банков будет ограничена лимитом 5%, для МФО организаций лимит не будет применяться. Решение принято с учетом адаптации банков и МФО к лимитам и устойчивой динамики необеспеченного потребкредитования, пояснил ЦБ. Регулятор добавил, что хочет достичь «более сбалансированной структуры кредитования и снижения закредитованности граждан».
Макропруденциальные лимиты ЦБ ввел с 1 января. В первом квартале года лимит при ПДН выше 80% составлял 25% от объема предоставленных потребительских кредитов, во втором квартале регулятор этот предел сохранил. ЦБ объяснял, что макропруденциальные лимиты нужны, чтобы купировать риск потребительского кредитования в финансовой системе и сдержать рост закредитованности граждан.
По итогам первого квартала банки и МФО с запасом соблюдали макропруденциальные лимиты, отметил ЦБ. Доля вновь предоставленных кредитов и открытых лимитом заемщикам с ПДН по итогам первых трех месяцев года составила 18% по вновь открытым лимитам и 21% по предоставленным кредитам без учета кредиток. Однако значительная часть средств была предоставлена по кредиткам, которые банки выдавали заемщикам с высокой долговой нагрузки еще до введения лимитов. Поэтому совокупная доля предоставленных банками средств заемщикам с ПДН более 80% составила 29% (было 36% в четвертом квартале 2022 года), уточнил регулятор. Доля займов МФО заемщикам с ПДН более 80%, по данным ЦБ составила 30%. Доля долгосрочных кредитов, предоставленных банками на срок больше пяти лет, составила 2%, по кредитам с лимитом кредитования и 7% по кредитам без лимита кредитования при значении МПЛ в 10%.
Банки соблюдали макропруденциальные лимиты, предоставляя заемщикам меньшие кредиты и на меньший срок, отмечает ЦБ. На это указывает рост доли кредитов с ПНД 70-80% с 10% в четвертом квартале 2022 года до 15% в первом квартале 2023-го. Доля кредитов, предоставленных на срок от 4 до 5 лет, увеличилась с 47 до 62%.
Установление лимитов не привело к стагнации портфеля необеспеченных потребительских кредитов, считает ЦБ. В первом квартале задолженность по кредитам выросла на 2,5%, в апреле — на 1,2%, что было обеспечено увеличением спроса на кредиты со стороны населения, указал регулятор. В сравнении с четвертым кварталом 2022 года количество поданных в первом квартале заявок увеличилось на 15%, добавил ЦБ.
Банк России ужесточит ограничения на выдачу необеспеченных потребительских кредитов банками и микрофинансовыми организациями заемщикам с высокой долговой нагрузкой, сообщается на сайте Центробанка.
ЦБ сократил макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на третий квартал 2023 года. Лимит для кредитов с показателем долговой нагрузки более 80% составит 20% от объема предоставленных потребительских кредитов. Для микрофинансовых организаций (МФО) он составит 30%. Доля выдач кредитов на срок больше пяти лет для банков будет ограничена лимитом 5%, для МФО организаций лимит не будет применяться. Решение принято с учетом адаптации банков и МФО к лимитам и устойчивой динамики необеспеченного потребкредитования, пояснил ЦБ. Регулятор добавил, что хочет достичь «более сбалансированной структуры кредитования и снижения закредитованности граждан».
Макропруденциальные лимиты ЦБ ввел с 1 января. В первом квартале года лимит при ПДН выше 80% составлял 25% от объема предоставленных потребительских кредитов, во втором квартале регулятор этот предел сохранил. ЦБ объяснял, что макропруденциальные лимиты нужны, чтобы купировать риск потребительского кредитования в финансовой системе и сдержать рост закредитованности граждан.
По итогам первого квартала банки и МФО с запасом соблюдали макропруденциальные лимиты, отметил ЦБ. Доля вновь предоставленных кредитов и открытых лимитом заемщикам с ПДН по итогам первых трех месяцев года составила 18% по вновь открытым лимитам и 21% по предоставленным кредитам без учета кредиток. Однако значительная часть средств была предоставлена по кредиткам, которые банки выдавали заемщикам с высокой долговой нагрузки еще до введения лимитов. Поэтому совокупная доля предоставленных банками средств заемщикам с ПДН более 80% составила 29% (было 36% в четвертом квартале 2022 года), уточнил регулятор. Доля займов МФО заемщикам с ПДН более 80%, по данным ЦБ составила 30%. Доля долгосрочных кредитов, предоставленных банками на срок больше пяти лет, составила 2%, по кредитам с лимитом кредитования и 7% по кредитам без лимита кредитования при значении МПЛ в 10%.
Банки соблюдали макропруденциальные лимиты, предоставляя заемщикам меньшие кредиты и на меньший срок, отмечает ЦБ. На это указывает рост доли кредитов с ПНД 70-80% с 10% в четвертом квартале 2022 года до 15% в первом квартале 2023-го. Доля кредитов, предоставленных на срок от 4 до 5 лет, увеличилась с 47 до 62%.
Установление лимитов не привело к стагнации портфеля необеспеченных потребительских кредитов, считает ЦБ. В первом квартале задолженность по кредитам выросла на 2,5%, в апреле — на 1,2%, что было обеспечено увеличением спроса на кредиты со стороны населения, указал регулятор. В сравнении с четвертым кварталом 2022 года количество поданных в первом квартале заявок увеличилось на 15%, добавил ЦБ.
