После повышения ключевой ставки в декабре до 16% банки постепенно подняли ставки по вкладам и накопительным счетам.
Но в течение года ситуация может сильно измениться, особенно если ЦБ перейдет к постепенному снижению ключевой ставки. Сложились ли сейчас самые выгодные условия для открытия банковского вклада или накопительного счета и когда ставки могут снова пойти вниз, расскажет NEWS.ru.
А следующее повышение случилось 15 декабря — ключевая ставка достигла 16%. Это сделало оформление любых видов кредитов, в том числе ипотеки, очень дорогим. Положительным же результатом стало повышение ставок по вкладам и накопительным счетам. И оно происходило не только в декабре, но и в январе.
Речь идет о росте средней максимальной ставки по итогам первой декады января. Для сравнения, в 20-х числах декабря показатель находился на уровне в 14,75%, уточнили в регуляторе. К уровню же второй декады первого зимнего месяца средняя максимальная ставка выросла в еще большей степени — на 0,27 п. п., с 14,52 процента.
При этом нужно понимать: если вы оформляете не вклад, а накопительный счет, то последний часто открывается на более короткий срок и дает меньший процент, чем был бы по вкладу. В то же время с накопительного счета легко снять деньги в любой момент и так же легко его пополнить. Главное только — спросить в банке, как в таком случае изменится процентный доход. К примеру, в части банков процент начисляется каждый месяц на минимальный остаток на счете. И если на нем хотя бы в один из дней был ноль, банк просто не начислит процент.
Также важно помнить, что для получения максимальной ставки в том или ином банке часто нужно соблюсти несколько условий. К примеру, открыть вклад онлайн, оплатить годовую подписку на расширенный пакет услуг банка или стать его новым клиентом. Поэтому в каждом конкретном случае нужно уточнять информацию самостоятельно.
И о том, как долго ЦБ еще будет держать ставку высокой, идут споры. Одни аналитики считают, что заметное снижение возможно только в конце года, когда инфляционных рисков будет меньше. Другие полагают, что понемногу ключевую ставку могут начать снижать после выборов президента 15–17 марта. Скорее всего, на следующем заседании ЦБ по ключевой ставке 16 февраля ничего не изменится (хотя и здесь допускает вариант с постепенным снижением ставки). «И совершенно точно это произойдет в марте, после президентских выборов».
В пресс-службе Хоум Банка также заявили, что потенциал повышения ставок банками исчерпан и скоро они начнут снижаться. Правда, там, ссылаясь на текущие прогнозы, ждут, что ЦБ перейдет к снижению ключевой ставки только 26 апреля. «Вслед за ставкой рефинансирования также будут снижаться процентные ставки по вкладам и накопительным счетам для физических лиц. Однако еще есть немного времени, чтобы успеть разместить деньги по сезонным акционным предложениям с повышенными ставками, которые пока еще предлагают некоторые банки».
Но в течение года ситуация может сильно измениться, особенно если ЦБ перейдет к постепенному снижению ключевой ставки. Сложились ли сейчас самые выгодные условия для открытия банковского вклада или накопительного счета и когда ставки могут снова пойти вниз, расскажет NEWS.ru.
Как росла ключевая ставка
В прошлом году Центробанк 21 июля — тогда ключевая увеличилась с 7,5 до 8,5%, а 15 августа в ответ на ослабление рубля ЦБ внепланово повысил ее сразу с 8,5 до 12%. И уже на заседании 15 сентября поднял ключевую ставку на один процентный пункт, доведя ее таким образом до 13%. На заседании 27 октября ЦБ поднял ставку сразу на два процентных пункта — с 13 до 15%. Это стало четвертым подряд повышением ставки регулятором за последние три месяца.А следующее повышение случилось 15 декабря — ключевая ставка достигла 16%. Это сделало оформление любых видов кредитов, в том числе ипотеки, очень дорогим. Положительным же результатом стало повышение ставок по вкладам и накопительным счетам. И оно происходило не только в декабре, но и в январе.
Как выросли ставки по вкладам
В начале января средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших российских банках выросла до 14,79%. В сравнении с концом декабря показатель увеличился на 0,04 процентного пункта (п. п.), отмечается в статданных аналитиков Центробанка (ЦБ).Речь идет о росте средней максимальной ставки по итогам первой декады января. Для сравнения, в 20-х числах декабря показатель находился на уровне в 14,75%, уточнили в регуляторе. К уровню же второй декады первого зимнего месяца средняя максимальная ставка выросла в еще большей степени — на 0,27 п. п., с 14,52 процента.
Где и какие ставки по вкладам и накопительным счетам сейчас предлагают
Если сравнивать ставки банков в Москве с помощью сервиса , то самую выгодную ставку предлагают:- Свой банк — до 17,5% годовых (на сумму от 300 тыс. до 500 млн руб.);
- Банк ДОМ.РФ — тоже до 17,5% годовых (на сумму от 10 тыс. до 15 млн руб.);
- Росбанк — до 16,7% (от 100 тыс. до 10 млн руб.);
- Газпромбанк — до 16,5% (от 5 тыс. до 1,5 млн руб.);
- Московский кредитный банк — до 16,5% (от 10 тыс. до 1,5 млн руб.);
- банк «РЕСО Кредит» — до 16,5% (от 100 тыс. руб.).
При этом нужно понимать: если вы оформляете не вклад, а накопительный счет, то последний часто открывается на более короткий срок и дает меньший процент, чем был бы по вкладу. В то же время с накопительного счета легко снять деньги в любой момент и так же легко его пополнить. Главное только — спросить в банке, как в таком случае изменится процентный доход. К примеру, в части банков процент начисляется каждый месяц на минимальный остаток на счете. И если на нем хотя бы в один из дней был ноль, банк просто не начислит процент.
Также важно помнить, что для получения максимальной ставки в том или ином банке часто нужно соблюсти несколько условий. К примеру, открыть вклад онлайн, оплатить годовую подписку на расширенный пакет услуг банка или стать его новым клиентом. Поэтому в каждом конкретном случае нужно уточнять информацию самостоятельно.
Как будет меняться ключевая ставка дальше
Это сложный вопрос. Дело в том, что ЦБ повышает ключевую ставку, чтобы сдержать инфляцию — сделать рубли менее доступными (за счет удорожания кредитов) — и тем самым сдержать покупательную активность населения и бизнеса. А раз падает спрос, тормозится и рост цен. Еще одна цель — поддержать курс рубля, ведь чем выше ставка, тем он в обычных рыночных условиях должен быть дороже.И о том, как долго ЦБ еще будет держать ставку высокой, идут споры. Одни аналитики считают, что заметное снижение возможно только в конце года, когда инфляционных рисков будет меньше. Другие полагают, что понемногу ключевую ставку могут начать снижать после выборов президента 15–17 марта. Скорее всего, на следующем заседании ЦБ по ключевой ставке 16 февраля ничего не изменится (хотя и здесь допускает вариант с постепенным снижением ставки). «И совершенно точно это произойдет в марте, после президентских выборов».
Стоит ли сейчас нести деньги на вклад или накопительный счет
Татаринцева отмечает: сейчас средние ставки в топ-30 банков держатся на уровне 15% годовых, хотя можно найти предложения и со ставками до 16,5–17,5% годовых. И такая картина точно продержится до середины февраля, а очень вероятно, и до 22 марта, когда будет очередное заседание ЦБ. «Так что сейчас достаточно удачное время, чтобы открывать счета. В идеале можно выбрать долгосрочные продукты с пополнением, это позволит хранить и увеличивать накопления с большей выгодой и получить максимальную доходность».В пресс-службе Хоум Банка также заявили, что потенциал повышения ставок банками исчерпан и скоро они начнут снижаться. Правда, там, ссылаясь на текущие прогнозы, ждут, что ЦБ перейдет к снижению ключевой ставки только 26 апреля. «Вслед за ставкой рефинансирования также будут снижаться процентные ставки по вкладам и накопительным счетам для физических лиц. Однако еще есть немного времени, чтобы успеть разместить деньги по сезонным акционным предложениям с повышенными ставками, которые пока еще предлагают некоторые банки».
