Полезные знания [ALL INFO] Финансовые Мошенничества

[reagent]

"Мы купили ваш долг": как отличить факторинг от мошенничества ​

В последнее время украинцы стали чаще сталкиваться с коллекторами, которые "выбивают" у них долги, при этом именуя себя факторинговыми компаниями.
Клиенты банков, которые сегодня не могут расплатиться по счетам, говорят, что к ним обращаются не банк, и не коллекторские фирмы, а так называемые факторинги.
Обычно факторинговые компании не выкупают по одному проблемному кредиту, а работают с пакетом проблемной задолженности банка. К тому же, речь идет об очень больших суммах.
Поэтому, если к вам обратились от имени факторинговой компании по поводу мелкого кредита, возможно, перед вами мошенники.

Преступная схема власти которая привела к банкротству
​

Выбирались лояльные к властям бизнесмены, у которых были кредитные задолженности в банке «Х». Они должны были признать за собой несуществующие налоговые задолженности, после чего их имущество выносилось на аукцион, но для того чтобы банк не смог выкупить это имущество по разумной цене, аукцион срывался, а имущество передавалось министерству экономики. Оно же, в свою очередь, в соответствии с указом президента, реализовывало его путем прямой продажи за символическую цену компаниям, которые контролировались бывшими владельцами данного имущества.
Соответственно, оставался пострадавшим банк, которым на тот момент были выданы предпринимательским субъектам кредиты на десятки миллионов долларов.

Страховая афера​

Мошенники направляли людей, застрахованных в частных компаниях и представляемых как жертв ДТП, на «лечение» в несуществующие частные клиники. Стоимость лечения часто превышала десятки тысяч долларов, а некоторые процедуры «проводились» по нескольку раз.
Основным источником получения доходов было предоставление дорогостоящего обследования и лечения пострадавшим в дорожных происшествиях, которые на самом деле в этом не нуждались.

Вывели деньги в виде ценных бумаг ​

С целью хищения, руководство негосударственного пенсионного фонда, после осуществления нескольких сделок вывели деньги в виде ценных бумаг, находящихся в пенсионных резервах фонда, в средства для обеспечения уставной деятельности организации. Путем одновременного взаимозачета по безденежной операции они реализовали в подконтрольные организации ликвидные ценные бумаги, находящиеся в распоряжении фонд. В результате этого негосударственному пенсионному фонду и его вкладчикам причинен ущерб.

Вывод денежных средств в теневой оборот​

«Обналичка» — непременная составляющая подавляющего большинства экономических преступлений. Вывод денежных средств в теневой оборот эксперты в сфере экономической безопасности считают наиболее распространенным видом преступлений в финансовой сфере.
Теперь банки стараются не рисковать – лицензия дороже. Так что обнальный бизнес от банков сейчас худо-бедно отгорожен. Впрочем, это не мешает обнальщикам использовать банки «втемную» и/или привлекать к сотрудничеству сотрудников кредитно-финансовых учреждений среднего и низшего звена. Эти менеджеры обеспечивают беспрепятственное открытие счетов фиктивных фирм, контролируют бесперебойное движение средств по ним, отслеживают проявление интереса к счетам со стороны правоохранительных органов и информируют в случае, если такое происходит. Банковские служащие также могут установить в банковской системе специальное программное обеспечение – надстройку «банк-фальш-клиент», которая контролирует в ней перемещение средств клиента. Программа присваивает платежам коды, идентифицирует их, шифрует. Увидеть и проконтролировать эти потоки через основную банковскую систему невозможно. Такую программу можно купить относительно свободно, называется она «системой дополнительного контроля руководителя». Впрочем, очевидно, что для ее установки необходимо хотя бы молчаливое согласие топ-менеджеров банка.
Сейчас в подавляющем большинстве случаев обнальные площадки представляют собой набор консалтинговых и/или юридических фирм, офисы которых, как правило, расположены в квартирах. Каждая из таких площадок контролирует до сотни фиктивных фирм. Основные штатные единицы – бухгалтеры, юристы и курьеры. Первые занимаются ведением бухгалтерской отчетности и составлением документации подконтрольных фиктивных фирм, вторые – их регистрацией, открытием счетов в различных банках. В функции третьих входит обеспечение передачи наличности клиентам. В случае использования банковской депозитарной ячейки для передачи денег клиенту их заменяют сотрудники банка, где расположен депозитарий.
И, конечно же, основную роль в этом бизнесе играет руководитель группы, организатор: он выстраивает всю инфраструктуру, вербует банковских сотрудников, налаживает связи в контролирующих органах, подыскивает клиентов.
С улицы прийти на обнальную площадку сложно. Чаще всего клиенты ищутся через банки – обнальщиков интересуют давно существующие фирмы с хорошими оборотами. Клиенту дают реквизиты организаций, он готовит необходимую документацию по договорам, передает ее обнальщикам, те проставляют на договорах подписи руководителей – или факсимиле, или подписи «серых» директоров. Готовится также сопутствующая документация – накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи товара или выполненных работ/услуг – все это тоже передается клиенту. Таким образом, он получает на руки внешне легальный комплект документации под свою деятельность.
После этого клиент перечисляет денежные средства на счет фиктивной фирмы и получает через курьера или в депозитной ячейке банка наличную сумму за вычетом процентов обнальщика. Вся неучтенная наличность в городе продается. Основные поставщики нала – маршрутные такси и платежные терминалы. Они передают выручку обнальщикам, за что получают на свои счета безналичные с комиссионными – конечно, меньшими, чем те, за которые наличность потом продается клиенту обнальной площадки».
После получения на руки нала клиент, как правило, выполняет заявленные по договору работы своими силами, либо приобретает за наличность указанный в документации товар по значительно более низкой цене. Таким образом, он снижает налогооблагаемую базу своей организации и получает черный неучтенный нал, скрытый от государства, который может тратить по своему усмотрению.
Вот, например, как работает сравнительно молодая – страховая схема – обналичивания денег: клиент заключает договор страхования со страховой компании обнальщика, а та перестраховывает риск у фиктивного страховщика. Безналичные деньги в этой черной дыре бесследно теряются, а клиент, как и в случае с банковской схемой, получает на руки наличность. Если при обналичивании через банк клиент перечисляет средства на счета однодневок, рискуя привлечь внимание правоохранительных органов, то использование в качестве контрагента страховой компании подозрений, как правило, не вызывает. Еще один достаточно новый вид бизнеса обнальных площадок – транзитные схемы. В этом случае непосредственно выдачи нала не происходит, задача стоит иная: используя цепочку подконтрольных фиктивных фирм, распылить средства таким образом, чтобы невозможно было определить их изначальное происхождение. Как правило, этот способ используется, чтобы вывести деньги за границу.
Впервые "пирамида" была создана в США в 1919 году неким Чарльзом Понти, незадолго до этого эмигрировавшем в Америку из Италии.

Афера с простыми векселями​

Простой вексель — безусловное долговое обязательство — один из инструментов, с помощью которых компании заимствуют необходимые средства. Большинство афер с простыми векселями имеют следующую схему: мошенники, связанные или не связанные с компанией-заемщиком, убеждают независимых агентов по страхованию жизни, обещая им высокие (до 20–30% ) комиссионные, продавать своим клиентам простые векселя. Зачастую эти страховые агенты не имеют соответствующих лицензий на продажу ценных бумаг и, предлагая векселя потенци-альным инвесторам, даже не подозревают о том, что выступают соучастниками мошенничества. Инвесторам обещают высокий гарантированный доход с совершенно незначительным риском. Кроме того, привлекательность инвестиционного предложения может усиливаться ложными утверждениями, что векселя гарантирует или страхует некая иностранная страховая компания.
Иногда часть поступлений от продажи векселей идет на поддержание пирамидной схемы: деньги от продажи новых партий векселей идут в оплату процентов более ранним кредиторам. Некоторые мошенники при наступлении даты платежа по векселям уклоняются от возвращения инвесторам основной суммы долга, убеждая их продлить кредит за счет покупки новых векселей. При такой схеме инвесторы в течение некоторого времени действительно могут получать обещанные процентные платежи, но вероятность того, что они когда-нибудь смогут вернуть себе основную сумму займа, практически равна нулю.
Часто аферы с простыми векселями ориентированы на пожилых людей, которые боятся потерять свои сбережения и поэтому с готовностью откликаются на инвестиционные предложения, сулящие получение гарантированного дохода при невысоком риске потерь.
Настоящие корпоративные векселя обычно не предлагают широкой публике, а распространяют частным порядком среди ограниченного круга опытных инвесторов, которые в состоянии проявить должную осмотрительность и самостоятельно изучить деятельность компании-заемщика. Поэтому совершенно не стоит доверять предложению по покупке корпоративных векселей, если вы прочитали о нем в Интернете.
Для проверки «вексельного предложения» на честность можно сравнить обещаемую по векселям доходность с текущими рыночными ставками для аналогичных инструментов с фиксированным доходом, с доходностью краткосрочных казначейских обязательств или депозитных сертификатов, застрахованных в Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC). Если доходность по предлагаемым векселям намного превышает доходность по упомянутым инструментам, велика вероятность, что вас хотят обмануть.

Нигерийские Письма​

Выглядит это примерно следующим образом. Руководители средних и крупных компаний по всему миру получили письмо (факс, e-mail) от нигерийского бизнесмена, который выступал в роли посредника, представляя правительство своей страны. Подписываться же он старался впечатляюще: "принц", "директор" и так далее. В письме только в общих чертах говорилось, что бизнесмену необходимо перевести крупную сумму денег (от 10 до 30 млн. американских долларов) в США, но счет открыть сам он по каким-то причинам не может. Все что требуется от вас - предоставить все необходимые сведения о своем банковском счете (счете фирмы), чтобы "принц" мог перевести туда свои деньги. За это вы получите "скромный" процент в размере 20-30% от суммы (т.е. до 1 млн. долларов!).
Многие, наверное, догадались, что деньги, скорее всего, не чистые, однако желание быстро разбогатеть сделало свое дело. Согласившихся приглашали для закрепления договора в Нигерию, где их представляли "правительственным чиновникам", которые якобы должны были подтвердить перевод денег. В процессе визита им говорили о необходимости - в качестве "жеста доброй воли", а также для взяток - внести небольшой вклад.
Суть же аферы заключалась в том, что перед решающим переводом миллионной суммы надо было заплатить в качестве гарантии "страховку" в несколько сотен тысяч долларов. Естественно, что никаких $30 миллионов никто не получил.

Финансовые Пирамиды​

После целого ряда неудачных попыток создать свой собственный доходный бизнес, Понти создал новую фирму The Securities Exchange Company и, как полагается, зарегистрировал ее в местной Коммерческой Палате (Chamber of Commerce).
Было объявлено, что SXC привлекает средства внешних инвесторов для их выгодного вложения под высокий процент. Вообще говоря, всякие акции, облигации, векселя и другие финансовые инструменты рыночной экономики уже имели широкое хождение и новый эмитент векселей никого не удивил. Вот только проценты SXC предлагала поистине сумасшедшие, по 45% каждые девяносто дней.
Понятно, что остальные американские акции к такой высоте доходности не могли приблизиться даже близко, что и решило исход дела. Американцы стали активно вкладывать деньги в Securities Exchange Company. Первое время они и проценты получали исправно, что значительно расширило популярность SXC, а также резко увеличило приток новых вкладчиков. Все шло хорошо до 1920 года, когда, по причине возникновения у кредиторов Понти претензий на долю в SXC, власти штата были вынуждены начать судебное разбирательство, и ознакомились с внутренней бухгалтерией компании. Тут то и вскрылся обман. SXC никаких денег никуда не инвестировала, а просто платила проценты за счет поступлений от продаж новых выпусков своих облигаций. К счастью, Экс экс век тогда еще только начинался, и не существовало еще электронных проводок и международных оффшоров. Так что деньги удалось найти и вернуть. В среднем, каждый вкладчик получил около 37% от номинальной стоимости векселя.
В любой финансовой пирамиде нарастание долгов вкладчикам идет в геометрической прогрессии, то есть по экспоненте. И однажды наступает момент, когда долги за один шаг увеличиваются на столько же, сколько было долгов всего, за весь предыдущий период ее работы. Именно поэтому рушатся все пирамиды. Одни - раньше, другие - позже. Срок жизни пирамиды зависит лишь от количества втянутых в нее вкладчиков, промежутка времени между двумя шагами и стартовой суммы долга (сколько денег у вкладчиков собрано на первых шагах).
Когда руководство финансовой пирамиды понимает, что больше не может выполнять свои обязательства перед вкладчиками назначается абсолютно новый, никому неизвестный и не имеющий к пирамиде никакого отношения новый управляющий.
Наблюдается тенденция маскировки финансовых пирамид под легальные направления работы.
Первое направление заключается в создании неких элитных закрытых клубов, члены которых предполагают получать высокие доходы от определенной деятельности. Наиболее наглядным примером такого "клуба" является сеть созданная швейцарской фирмой "Астран". Ее основой являлись элитарные закрытые клубы, члены которых обязательно должны были иметь чрезвычайно респектабельный вид, платить высокие взносы (не менее USD1200) за право вступления и посещения клуба. Клубы чрезвычайно придирчиво выбирали будущих членов, исходя из их финансового состояния, внушаемости, готовности верить бездоказательным заявлениям и т.п., и сразу предупреждали новичков, о необходимости скорейшего нахождения новых желающих, иначе дивиденды не выплачивались. При этом, члены клуба официально не покупали никаких акций или облигаций, а оформляли взносы как дарение некоторой суммы одного частного лица - другому.
Благодаря тому, что клубы не стремились к мгновенному расширению числа своих членов, а также тому, что их организаторы на собраниях использовали приемы, позволяющие сделать вывод о применении технологий нейролингвистического программирования (НЛП), клубы сети "Астран" вскоре появились и в других городах не только России, но и всего СНГ.
Вторым способом является разделение пирамиды на несколько специализированных подразделений, большинство из которых занимаются внешне законной деятельностью: инвестициями, финансовыми операциями и даже чисто торговой деятельностью.
Третья форма маскировки финансовой пирамиды имеет большое распространение и минимально уязвима в юридическом отношении. Она заключается в продаже неких услуг, которые никогда не будут оказаны. Примером подобной схемы служит деятельность страховой компании.
Суть аферы заключатся в том, что клиенту предлагается застраховать свое здоровье или жизнь на определенный срок, по истечении которого страховая сумма подлежит выплате в полном объеме. Прибыль клиента формируется за счет весьма большой разницы между объемом страховых взносов за этот срок и объемом страховой премии, плюс начисленные проценты, если в течение действия полиса по нему ничего не будет выплачено за лечение. Компания строит свою деятельность на том, что клиент, купивший полис на сумму более USD1000, автоматически получает право продажи полисов третьим лицам. За каждого привлеченного клиента причитается премия, которая идет в зачет собственной страховки.

 

[reagent]

Аферы с Ценными Бумагами ​

Типичные способы мошенничества в сфере обращения ценных бумаг
Схемы совершения мошенничества на рынке ценных бумаг также многообразны и имеют собственную специфику, обусловленную видом ценной бумаги, с которой связано преступление, личностью мошенника и характеристиками лиц, в отношении которых совершается мошенничество. Вместе с тем, все многообразие способов мошенничества на рынке ценных бумаг можно систематизировать и выделить наиболее типичные способы совершения преступлений с целью принятия эффективных мер предупреждения и профилактики подобных деяний.
Все способы совершения мошенничества в сфере обращения ценных бумаг, на наш взгляд, можно разделить на две большие группы в зависимости от предмета преступного посягательства. В первую группу входят способы мошенничества, направленные на завладение ценными бумагами, среди них: заключение фиктивных сделок на выполнение работ, поставку продукции и т.д. без намерения их выполнения с целью получения оплаты ценными бумагами и дальнейшего их присвоения; хищение бездокументарных ценных бумаг путем предоставления регистратору фиктивных документов, подтверждающих переход права собственности; хищение ценных бумаг из депозитария путем предоставления фиктивных документов на их получение; а также мошенническое приобретение ценных бумаг у эмитента путем предоставления фиктивных документов об оплате.
При этом следует отметить, что цель мошеннического хищения ценных бумаг может быть различной. Полученные преступным путем ценные бумаги могут в дальнейшем быть реализованы преступниками с целью присвоения полученных денежных средств. В других случаях приобретенные путем мошенничества ценные бумаги могут быть использованы для установления контроля над предприятиями (пакеты акций) с целью дальнейшего "выкачивания" активов этих предприятий.
Вторую группу образуют способы мошенничества, направленные на завладение денежными средствами, среди них: реализация ценных бумаг, не принадлежащих преступникам; выпуск и размещение ничем не обеспеченных ценных бумаг; а также различные способы мошенничества при торговле ценными бумагами с использованием сети Интернет.
Исходя из изложенного, можно обратиться к рассмотрению отдельных способов мошенничества с ценными бумагами.
Одним из наиболее распространенных способов мошенничества, направленных на завладение ценными бумагами, является заключение сделок на выполнение работ, поставку продукции и т. д. с последующим получением предоплаты по таким сделкам в виде ценных бумаг, как правило, векселей. Заключая сделку, мошенник не имеет намерения ее исполнять, целью преступника является присвоение полученных в качестве предоплаты ценных бумаг.
Другим распространенным способом мошенничества, направленного на завладение ценными бумагами, является хищение бездокументарных акций путем предоставления регистратору фиктивных документов на перевод указанных ценных бумаг с одного лицевого счета на другой. Хищение, как правило, выявляется лишь в связи с проведением очередного собрания акционеров, когда регистратор предоставляет участникам этого собрания измененный реестр акционеров. Таким образом, преступники успевают не только сбыть полученные преступным путем акции, но и, как указывают некоторые исследователи, уничтожить другие следы своей деятельности, например, ликвидировать юридическое лицо, выступавшее в качестве "нового владельца" ценных бумаг при совершении мошеннических действий.
Для совершения мошеннического хищения ценных бумаг из депозитария преступники предварительно заключают какую-либо сделку, по условиям которой контрагент должен поместить в депозитарий те или иные ценные бумаги. Преступники, зная реквизиты организации, поместившей ценные бумаги в депозитарий и реквизиты самих ценных бумаг, готовят поддельную доверенность на их получение из депозитария. Предъявив поддельный паспорт и изготовленную доверенность, мошенники получают ценные бумаги, а в дальнейшем реализуют их.
Способы хищения ценных бумаг у эмитента могут быть различными. В том числе при мошенничестве в отношении эмитента ценных бумаг может использоваться и вышеописанный способ заключения фиктивной сделки без намерения ее выполнения с целью хищения предоставленных в качестве предоплаты собственных векселей контрагента. Другой способ, применяемый при хищении собственных векселей банков, имеет некоторое сходство с мошенничеством с использованием подложных авизо. Суть его состоит в предоставлении мошенниками фиктивных документов об оплате приобретаемых у банка ценных бумаг. Получив в действительности неоплаченные векселя, преступники используют их по своему усмотрению
Среди способов мошенничества с ценными бумагами, направленных на завладение денежными средствами, наибольшее распространение имеет реализация подлинных ценных бумаг не принадлежащих преступникам. Различными путями мошенники получают в свое распоряжение ценные бумаги, утраченные законным владельцем или похищенные у него. Затем преступники изготавливают поддельные документы, удостоверяющие личность и права на ценные бумаги и находят потенциального покупателя. После чего, представляясь законными владельцами ценных бумаг, преступники реализуют их, а полученные деньги присваивают.
Также, до недавнего времени, широко применялся преступниками выпуск и размещение ничем не обеспеченных ценных бумаг. Это способ может использоваться как при выпуске эмиссионных ценных бумаг (акций, облигаций), так и неэмиссионных (вексель).
Помимо вышеописанных, существуют и другие способы мошенничества, появление которых связывают с распространением в последние годы средств телекоммуникации, с интернационализацией рынков и финансовых операций. Среди таких способов особое место занимают мошеннические схемы, используемые при торговле ценными бумагами через сеть Интернет. Как показывает зарубежный опыт, подобные преступления могут в ближайшие несколько лет захлестнуть фондовый рынок.
В целях предупреждения и профилактики таких преступлений названы возможные способы мошенничества при торговле ценными бумагами с использованием сети Интернет:
1. Схема "увеличить и сбросить" (Pump&dump) - вид рыночной манипуляции, заключающийся в извлечении прибыли за счет продажи ценных бумаг, спрос на которые был искусственно сформирован. Манипулятор, называясь осведомленным лицом и распространяя зачастую ложную информацию об эмитенте, создает повышенный спрос на определенные ценные бумаги, способствует повышению их цены, затем осуществляет продажу ценных бумаг по завышенным ценам. После совершения подобных манипуляций цена на рынке возвращается к своему исходному уровню, а рядовые инвесторы оказываются в убытке. Данный прием используется в условиях недостатка или отсутствия информации о компании, ценные бумаги которой не часто торгуются.
2. Схема финансовой пирамиды (Pyramid Schemes) - при инвестировании денежных средств с использованием Интернет-технологии эта схема полностью повторяет классическую финансовую пирамиду: инвестор получает прибыль исключительно за счет вовлечения в игру новых инвесторов.
3. Схема "надежного" вложения капитала (The "Risk-free" Fraud) - через Интернет распространяются инвестиционные предложения с низким уровнем риска и высоким уровнем прибыли. Как правило, это предложения несуществующих, но очень популярных проектов, таких как вложения в высоколиквидные ценные бумаги банков, телекоммуникационных компаний, в сочетании с безусловными гарантиями возврата вложенного капитала и высокими прибылями.
4. "Экзотические" предложения (Exotic Offerings) - например, распространение через Интернет предложения акций коста-риканской кокосовой плантации, имеющей контракт с сетью американских универмагов, с банковской гарантией получения через непродолжительный промежуток времени основной суммы инвестиций плюс 15% прибыли.
5. Мошенничества с использованием банков (Prime Bank Fraud) - заключаются в том, что мошенники, прикрываясь именами и гарантиями известных и респектабельных финансовых учреждений, предлагают инвесторам вложение денег в ничем не обеспеченные обязательства с нереальными размерами доходности.
6. Навязывание информации (Touting) - часто инвесторов вводят в заблуждение недостоверной информацией об эмитенте, преувеличенными перспективами роста компаний, ценные бумаги которых предлагаются. Недостоверная информация может быть распространена среди широкого круга пользователей сети самыми разнообразными способами: размещена на информационных сайтах, электронных досках объявлений, в инвестиционных форумах, разослана по электронной почте по конкретным адресам. Анонимность, которую предоставляет своим пользователям сеть Интернет, возможность охвата большой аудитории, высокая скорость и гораздо более низкая стоимость распространения информации по сравнению с традиционными средствами делают Интернет наиболее удобным инструментом для мошеннических действий.
Как видно из анализа содержательной стороны возможных способов мошенничества при торговле ценными бумагами с использованием сети Интернет, все они направлены непосредственно на хищение денежных средств инвесторов.
Таким образом, нами была предпринята попытка выявления и систематизации наиболее типичных способов мошенничества на рынке ценных бумаг. Следует отметить, что такая попытка была сделана на основе анализа уголовных дел, рассмотренных судами или находящихся в производстве органов предварительного следствия. Вместе с тем, нельзя отрицать возможности появления и распространения в ближайшее время новых, ранее не известных способов мошенничества. В связи с этим профессиональным участникам рынка и другим лицам, работающим с ценными бумагами, надлежит совершенствовать собственные системы безопасности и контроля, проявлять осмотрительность при совершении сделок.

Искусственный спрос на акции
Мошенник, выдавая себя за инсайдера, независимого аналитика или просто осведомленное лицо, распространяет заведомо ложную информацию о компании для формирования агрессивного спроса на ее акции. В результате искусственно созданного вокруг акций ажиотажа цена на них растет. Преступник получает возможность «снять сливки», продав свои акции по завышенной цене. После того как манипуляция произведена, цена акций возвращается на свой исходный уровень. Рядовые инвесторы терпят убытки.

Очень часто на онлайновых досках объявлений в дискуссиях и форумах для инвесторов можно увидеть сообщения, призывающие незамедлительно покупать или продавать акции той или иной компании до того, как их цена резко изменится. Обычно авторы подобных заявлений ссылаются на то, что они обладают «закрытой» информацией о важном корпоративном событии или используют «надежную» систему отбора «правильных» акций, основывающуюся на фундаментальном и техническом анализе. Единственное, что не сообщают авторы, так это то, что они заранее купили эти акции по бросовой цене, чтобы затем продать их с хорошей прибылью на волне искусственно подогретого интереса.
Иногда преступники, выдавая себя за законопослушных брокеров, предлагают «обжегшимся» инвесторам помощь в компенсации их потерь через обмен их ничего не стоящих «бумажек» на акции крупных уважаемых компаний. Но сначала инвесторы должны внести авансовый «гарантийный депозит» или иным образом обеспечить выполнение своих обязательств. И до тех пор, пока инвесторы будут надеяться на возврат потерянных денег и платить за эту надежду, мошенники будут вымогать из них все новые и новые суммы, объясняя, что эти платежи пойдут на покрытие дополнительных сборов, налогов и прочих расходов.

Кража Дематериализованных Акций
К независимому регистратору обращается злоумышленник и вручает сотруднику-операционисту передаточное распоряжение с фальшивой подписью, согласно которому компания, скажем, Х продает, принадлежащие ей акции корпорации А, предприятию Y.
Заодно мошенник предъявляет оператору должным образом оформленную доверенность на право представлять интересы компании Х и, необходимый в данном случае договор купли-продажи ценных бумаг. Сотрудник независимого регистратора видит, что все документы оформлены правильно, доверенность и передаточное распоряжение подписаны президентом компании Х, печати на месте. ( При современном уровне развития компьютерной техники изготовление любой печати не составляет труда: достаточно иметь образец оттиска интересующей вас печати и через час она готова). Согласно принятым нормам больше никаких документов реестродержатель требовать не обязан. Поэтому операционист, полностью уверенный в правильности своих действий, переписывает акции с компании Х на компанию Y (специально зарегистрированную для этой цели фирму-однодневку). Фактически акции украдены. Но это еще не все. Далее, используя на этот раз абсолютно подлинное передаточное распоряжение, компания Y переводит похищенные акции на компанию Z (инвестор ничего не подозревающий о том, что покупает ворованное, или как его принято называть в международной практике, добросовестный покупатель). И, наконец, обналичив деньги, полученные от покупателя акций, компания Y бесследно и навсегда исчезает. Кстати, в целях экономии времени и нервов мошенников, вполне возможна доставка обеих передаточных распоряжений в один день, что при ликвидном рынке не должно вызвать вопросов.

Страховое Мошенничество​

Страхование: методика обмана
Встречаются двое - Агент и Жертва (далее А и Ж) Они знакомы или имеют общих знакомых, которые их и свели. А предлагает Ж превыгоднейшее предприятие - накопить денег на безбедную старость, используя новейшие достижения мировой финансовой мысли, используя при этом налоговые льготы. Застраховаться! В Австрийской страховой компании!- и накопить денег.
Условия следующие: в течение n лет вы ежегодно платите по 5000 долларов (в рублях по курсу) - если с вами ничего не происходит (болезнь, потеря трудоспособности, смерть), то по истечении этих n лет вы получаете 100 000 долларов (в рублях по курсу). Если же происходит, то заветная сумма достается вам (или наследникам) значительно раньше.
Ж предлагают заполнить заявление на участие в программе страхования, при этом ее заботливо предупреждают, что страховая компания, рассмотрев заявление, может отказать вам и вернуть деньги, - если у вас не та работа или со здоровьем проблемы. В результате Ж. добросовестно заполняет заявление. Потом он идет в банк, где отправляет первый страховой взнос и начинает ждать пакет документов от страховой компании.
Все - Ж совершил ошибку и попался. У него на руках не осталось никаких бумаг, в которых говорилось бы об условиях, на которых заключен договор. Проходит месяц, два, пять, пока не приходит долгожданный пакет документов. А в нем совсем не то, что ожидал Ж.
Во-первых, открыв пакет, Ж узнает, что расторгнуть договор страхования нельзя (уже прошло слишком много времени).
Во-вторых, договор страхования заключен у нее не с иностранной страховой компанией, а с российской "Корпорацией неизвестных фондов". Правда, он перестрахован в некой "Swindler Reinsurance Ltd", но кто его знает, что это такое.
Ну, как же вы не заметили: на рекламных материалах говорится, что СК "КНФ" входит в Группу "Хитер-инвест" и является ее партнером на территории России!
В-третьих, от схемы "n лет по 5 000, а потом получите 100 000" не осталось и следа. Платить надо 6 000 долларов в год, а через n лет, если будете живы, то получите 35 000 долларов. Если вдруг умрете, то эти деньги получите раньше. Если умрете от "несчастного случая со смертельным исходом", то получите в два раза больше - 70 000 долларов. Но, страховки не будет, если смерть от несчастного случая стала результатом "болезненного приступа, инфаркта, инсульта, нервного расстройства и потери сознания…". Попробуйте представить себе несчастный случай со смертельным исходом без "болезненного приступа... и потери сознания"? Видимо, остается лишь смириться с потерей денег.

Одновременное поступление заявления о выплате
Сотрудниками страховой компании РУКСО выявлена и предотвращена попытка страхового мошенничества. Дорожно-транспортное происшествие, в котором страхователь РУКСО повредил дорогостоящую иномарку, произошло в ноябре 2003 г. Впоследствии в РУКСО поступило заявление от пострадавшего, управлявшего автомобилем по генеральной доверенности, о выплате ему возмещения ущерба. За время формирования и рассмотрения дела, сотрудники РУКСО выяснили, что в другую страховую компанию одновременно поступило заявление о выплате страхового возмещения за повреждение этого же автомобиля, имеющего аналогичные повреждения, однако заявителем являлось совершенно другое физическое лицо, также имеющего генеральную доверенность. По данному факту со стороны РУКСО была направлено заявление в ОБЭП. После вызова к дознавателю одного из заявителей в РУКСО поступило нотариально заверенное заявление, подписанное совместно пострадавшим и страхователем, о прекращении делопроизводства по страховому случаю и снятии всех материальных претензий. В случае если бы выплаты возмещения по обязательному страхованию гражданской ответственности и по добровольной автогражданской ответственности состоялись, их размер составил бы со стороны РУКСО семь тысяч долларов и со стороны другого страховщика - три тысячи долларов США.

Полисы накопительного страхования жизни
Организации, называющие себя страховыми брокерами, стали предлагать на рынке полисы иностранных страховщиков -- как правило, страховые полисы долгосрочного накопительного страхования жизни по которым никогда небудет выплат.
Потенциальных покупателей прельщали возможностью накапливать средства в надежных иностранных банках или на счетах иностранных страховщиков, зарегистрированных, как правило, в оффшорах.
Кроме того, по словам распространителей полисов, деньги можно было вернуть и при страховом случае - смерти держателя страховки или временной потери трудоспособности, и просто при необходимости. Застрахованный мог отследить рост своих доходов через Интернет. Столь заманчивые предложения сегодня делают иностранные посредники. Называют они себя по-разному, чаще всего страховыми брокерами или финансовыми консультантами.
Используются такие приманки: на покупку квартир во многих странах мира, а также учеба, работа и вид на жительство за рубежом. Интернет наводнен сайтами подобных фирм с заманчивыми услугами. Однако на этом плюсы такого страхования не заканчиваются. Держателю полиса предлагается еще и заработать. Достаточно только прикинуть, кому из знакомых и родственников также нужна страховка. За каждого нового застрахованного полагается комиссия, это основа так называемого Multi-Level Marketing (MLM) - многоуровнего сетевого маркетинга, верного способа продажи косметики, пищевых добавок и т.п.
Другая проблема, возникающая при покупке подобных полисов, носит технический характер. Покупатели редко обращают внимание на сноску в договоре, где говорится, что полис действует в соответствии с законодательством страны, в которой зарегистрирован страховщик. А между тем такая сноска может стать непреодолимой стеной между вами и вашими деньгами. Ведь на практике это означает, что за выплатой вам придется ехать на родину страховщика.
Агенты страховой компании «Х» распространяли полисы накопительного страхования жизни сроком на 10-15 лет. В качестве страхового взноса каждый год требовалось перечислять на счета компании по $1000. За каждого нового клиента компания обещала по $10, которые переводились на личный счет агента в Австрию.
В иерархической лестнице карьерного статуса агентов страховой компании «Х» восемь ступеней. Соответственно, чем выше уровень, тем больше комиссионные. Агент обязан за полгода застраховать минимум 100 клиентов на $100 тыс. Кроме того, агентам запрещалось документально связывать себя с компанией – заводить визитные карточки. А инструкция для новичков была похожа на команды для зомби: требовалось вести дневник, указывая данные всех когда-либо встречавшихся людей.
Ни об одном случае того, чтобы по страховке, продаваемой агентами страховой компании «Х», производились выплаты, не известно. А вот обратных примеров предостаточно. Вопиющая история произошла с московским студентом, чей отец, будучи застрахованным у одного из страховщиков страховой компании «Х», был убит в подъезде. При обращении за выплатой брокер потребовал ряд документов, часть из которых получить было невозможно. Например, оригинал рапорта милиции, который подшит к уголовному делу. За некоторые необходимые документы надо было немало заплатить, например, за траурное извещение в газете на всю полосу.
Кроме того, за выплатой следовало ехать в Австрию.
В другой подобной афере агенты действовали просто: они заключали договора с директорами региональных заводов. Их ставили в верхушку пирамиды. Ее основание составляли все работники предприятия - от заместителей генеральных директоров до персонала низшего звена. Соответственно распределялись и комиссионные от покупки страховки. Директор получал больше всех.