Многих сейчас интересует один и тот же вопрос – как лучше платить кредит в текущие времена?
Гасить досрочно или платить равными платежами весь срок кредита? Но интересен не сам вопрос, а то, что он стал задаваться чаще.
Посмотрев динамику выдачи кредитов, такая тенденция не удивляет. Кредитный портфель банков только за 2023 год прирос на 30-40%. Кредиты выдаются как горячие пирожки на всё – ипотеки, автокредитование, кредитки и так далее. И кредитные продукты выдаются не под самые приятные процентные ставки.
Много людей набрали кредитов, причём на длительный срок (об этом свидетельствует рекордная выдача 30-ти летних ипотек), и у них возникают вопросы.
Давайте обсудим их.
Имея на руках кредит, у вас есть несколько опций. Вы можете досрочно гасить займ, чтобы уменьшить его срок, платёж, или же ничего не делать, и ждать, когда инфляция съест этот кредит. Всё-таки от инфляции в 15-20% наша страна не застрахована.
Если инфляция выше ставки, под которую вы взяли кредит, а в будущем вы чётко прогнозируете рост своих доходов на уровень инфляции или даже выше, имеет смысл не торопиться с погашением. Ваши доходы будут расти, а платеж «таять» внутри ваших месячных расходов.
Если доходы в будущем не прогнозируемы или вам попросту хочется отделаться от кредитов быстрее, лучшая стратегия – гасить займ досрочно с сокращением его сроков. Сокращая срок, вы гасите основную задолженность – тело займа.
А если уменьшать платёж, вы попросту оплачиваете процентные доходы банку заранее и не уменьшаете основной долг.
Нередко в период высоких ставок можно найти выгодное предложение на покупку чего-либо с хорошей скидкой. Например, вы нашли жильё от застройщика, который готов в кризисных условиях сделать скидку 5-10%, но и ипотека вам встанет в 10% годовых.
Таким предложением имеет смысл воспользоваться, с учётом того, что в будущем ключевую ставку снизят, вы сможете сделать рефинансирование под сниженную ставку, пока с высокой долей вероятности застройщик перестанет делать скидки, поскольку ипотека подешевеет вместе со снижением ключевой ставки.
Гасить досрочно или платить равными платежами весь срок кредита? Но интересен не сам вопрос, а то, что он стал задаваться чаще.
Посмотрев динамику выдачи кредитов, такая тенденция не удивляет. Кредитный портфель банков только за 2023 год прирос на 30-40%. Кредиты выдаются как горячие пирожки на всё – ипотеки, автокредитование, кредитки и так далее. И кредитные продукты выдаются не под самые приятные процентные ставки.
Много людей набрали кредитов, причём на длительный срок (об этом свидетельствует рекордная выдача 30-ти летних ипотек), и у них возникают вопросы.
Давайте обсудим их.
Имея на руках кредит, у вас есть несколько опций. Вы можете досрочно гасить займ, чтобы уменьшить его срок, платёж, или же ничего не делать, и ждать, когда инфляция съест этот кредит. Всё-таки от инфляции в 15-20% наша страна не застрахована.
Если инфляция выше ставки, под которую вы взяли кредит, а в будущем вы чётко прогнозируете рост своих доходов на уровень инфляции или даже выше, имеет смысл не торопиться с погашением. Ваши доходы будут расти, а платеж «таять» внутри ваших месячных расходов. Если доходы в будущем не прогнозируемы или вам попросту хочется отделаться от кредитов быстрее, лучшая стратегия – гасить займ досрочно с сокращением его сроков. Сокращая срок, вы гасите основную задолженность – тело займа. А если уменьшать платёж, вы попросту оплачиваете процентные доходы банку заранее и не уменьшаете основной долг.Нередко в период высоких ставок можно найти выгодное предложение на покупку чего-либо с хорошей скидкой. Например, вы нашли жильё от застройщика, который готов в кризисных условиях сделать скидку 5-10%, но и ипотека вам встанет в 10% годовых.
Таким предложением имеет смысл воспользоваться, с учётом того, что в будущем ключевую ставку снизят, вы сможете сделать рефинансирование под сниженную ставку, пока с высокой долей вероятности застройщик перестанет делать скидки, поскольку ипотека подешевеет вместе со снижением ключевой ставки.
