Валютные переводы для бизнеса за границу: условия и тарифы

[Собака]

Собрали список крупных банков, которые переводят валюту российских компаний и предпринимателей за границу, и рассказываем, сколько придется заплатить за операцию и какие ограничения по валютам действуют для бизнеса.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Действующие комиссии и дополнительные условия валютных переводов для ИП и юрлиц​

Банк	Комиссия для исходящих переводов	Комиссия для входящих переводов	Валютный контроль	Дополнительные условия
SBI	Доллары США и евро: 0,4%, минимум 60 у. е., максимум 300 у. е. Фунт: 0,2%, минимум 35 фунтов, максимум 200 фунтов Швейцарский франк: 0,2%, минимум 35 франков, максимум 200 франков Японская иена: 0,085%, минимум 4 000 иен Китайский юань: 0,1%, минимум 300 юаней, максимум 1 500 юаней	Без комиссии	0,15%, минимум 25 долларов США, максимум 1 180 долларов США	Открытие счета в долларах США и франках – 2 500 рублей, обслуживание – от 0,01% до 0,05% ежедневно в зависимости от остатка. Счет в иенах и юанях – бесплатно, обслуживание – от 0% до 0,75% ежедневно в зависимости от остатка в иенах, обслуживание в юанях – бесплатно
Абсолют Банк	Доллары США: 30–35 долларов Другие валюты: 35 евро плюс комиссия иностранных банков	Без комиссии	0,15%, минимум 1 000 рублей, максимум 30 000 рублей	Доступны китайские юани, казахстанские тенге, таджикистанские сомони, киргизские сомы, армянские драмы, белорусские рубли
«Бланк»	Доллар США, евро, швейцарские франки, фунты: 30 у. е. Китайский юань: в материковый Китай – 575 юаней, в Гонконг – 700 юаней	Без комиссии	0,15%, минимум 360 рублей, максимум 15 000 рублей	Требуется подключение опции «Работа с валютой» – 500 рублей в месяц. Покупка валюты – плюс 20–60 копеек к курсу Центробанка в зависимости от валюты
БКС	35 долларов, 40 евро и 150 юаней вне зависимости от суммы перевода	Без комиссии	от 0,12% до 0,15%, минимум 612 рублей, максимум 13 160 рублей	Комиссия за продажу и покупку валюты – 0,15% к биржевому курсу.
ВТБ	0,27%, минимум 40 долларов США, максимум 250 долларов США	0,40%	от 0,13 до 0,17%, минимум 10 долларов, максимум 3 000 долларов	Покупка валюты по курсу ВТБ без дополнительных комиссий
Газпромбанк	Комиссия за 1 перевод – 3 тыс. рублей независимо от суммы	Комиссия за 1 перевод – 3 тыс. рублей независимо от суммы. Платит бенефициар перевода	0,13%, минимум 400 рублей, максимум 70 тыс. рублей	Переводы доступны в юанях и лирах. Открытие стандартного счета – 3 тыс. рублей, ежемесячная плата за обслуживание – 900 рублей в месяц
Делобанк	Доллары США: 0,1%, минимум 20 долларов, максимум 200 долларов Евро: 0,15%, минимум 30 евро, максимум 200 евро Другая валюта: 0,15%, минимум 40 евро, максимум 200 евро	Без комиссии	0,1%	Открытие валютного счета – бесплатно, обслуживание – 800 рублей в месяц
Кредит Европа Банк	3%, минимум 60 долларов, максимум 200 долларов	Без комиссии	0,15%, минимум 10 долларов	Открытие валютного счета – 50 долларов, обслуживание – 85 долларов в месяц. Минимальная сумма перевода составляет 10 тыс. у. е.
Локо-Банк	Турецкая лира: 0,15% от суммы платежа, минимум 100 лир Китайский юань: 0,1% от суммы платежа, минимум 60 юаней Индийская рупия: 0,1%, минимум 1 000 рупий Евро и доллар США: 3%, минимум 50 000 у. е.	Без комиссии	Бесплатно	Нужно открыть расчетный счет для бизнеса – от 0 до 4 165 рублей в месяц. Все доступные валюты здесь
МТС Банк	Китайский юань: 0,3%, минимум 80 долларов США, максимум 350 долларов США Азербайджанский манат, армянский драм, белорусский рубль, казахстанский тенге, киргизский сом, таджикский сомони, узбекский сум, турецкая лира: 0,3%, минимум 1 000 рублей, максимум 10 000 рублей Арабский дирхам: 0,3%, минимум 80 долларов США, максимум 350 долларов США Другие валюты: 0,5%, минимум 120 долларов США, максимум 700 долларов	Без комиссии	0,15%, минимум 1 000 рублей, максимум 45 000 рублей	Открытие счета в иностранной валюте без комиссии.
ОТП Банк	Евро: 0,2%, минимум 50 евро, максимум 300 евро Доллары и другие валюты: 0,2%, минимум 50 долларов США, максимум 300 долларов США	Без комиссии	0,15%, максимум 1 000 долларов США	Открытие счета – 1 210 рублей, обслуживание – 2 750 рублей. Если хранить на счете больше 250 000 рублей, комиссии за обслуживание нет
Райффайзен Банк	Тарифа «Валютный»: 0,5%, минимум 20 долларов США, 300 долларов США Тариф «Малый бизнес»: 0,1%, минимум 40 долларов США, максимум 300 долларов США Внутрибанковские переводы – без комиссий	Без комиссии	0,15%, минимум 290 рублей, максимум 15 000 рублей	Открытие валютного счета – бесплатно, ежемесячная плата – 25 долларов в месяц для субъектов МСП, 4 100 рублей для тарифа «Валютный»
Росбанк	Валюты стран СНГ и Монголии: 0,09%, минимум 20 долларов США, максимум от 99 до 189 долларов США в зависимости от тарифного плана РКО Евро: 0,15%, минимум 100 евро, максимум 200 евро Китайский юань: 0,09%, минимум 59 китайских юаней, максимум от 179 до 499 китайских юаней	Без комиссии	0,15% при каждом поступлении	Доступны переводы в евро, юанях, казахстанских тенге, армянских драмах, монгольских тугриках, узбекских сумах, таджикских сомони, киргизских сомах. Покупка и продажа валюты без комиссии по курсу Росбанка. Открытие валютного счета бесплатно, обслуживание от 5 990 до 13 900
Русский Стандарт	0,3%, минимум 1 900 рублей, максимум 10 000 рублей	Без комиссии	от 0,08% до 0,15%, минимум 300 рублей, максимум 45 000 рублей	Доступны доллары США, евро, китайские юани, армянские драмы, казахские тенге, узбекские сумы. Открытие валютного счета – 2 000 рублей, ежемесячная плата – 800 рублей
«Санкт-Петербург»	Китайские юани: 0,2%, минимум 230 юаней, максимум 1 700 юаней Евро: 0,4%, минимум 70 евро, максимум 500 евро Остальные валюты: 0,4%, минимум 70 долларов США, максимум 500 долларов США	Без комиссии	от 0,1% до 0,22% в зависимости от суммы в месяц, минимум 1 000 рублей	Открытие расчетного счета в иностранной валюте – от 900 до 2 000 рублей (для новых клиентов). Обслуживание счета с дистанционном обслуживанием – 3 000 рублей плюс от 0,1 до 1% от среднего остатка в зависимости от валюты. У банка есть тарифные планы РКО по внешнеэкономической деятельности с меньшими комиссиями для целевых переводов – например, участия в выставках или оплате гостиниц
СДМ Банк	Доллары США и евро: 0,25%, минимум 60 у. е., максимум 300 у. е. Китайский юань: 190 юаней Турецкие лиры: 0,25%, минимум 800 лир, максимум 2 000 лир		0,15%, минимум 300 рублей, максимум 40 000 рублей	Открытие и обслуживание валютного счета бесплатно. Минимальная сумма перевода в лирах – 10 000 лир
«Союз»	0,1%, от 30 у. е. до 250 у. е.	Без комиссии. Условия валютного контроля те же	от 0,1 до 0,15%, минимум 122 рубля, максимум 45 763 рубля	Открытие валютного счета – бесплатно, обслуживание – от 1 200 до 4 000 рублей
«Тинькофф»	Доллар США, евро, фунты: от 0,2% до 0,15%, минимум 19, максимум 49 у. е. в зависимости от тарифного плана Китайский юань: от 0,15% до 0,2%, минимум 59 юаней, максимум 99 юаней	Без комиссии. Условия валютного контроля те же	от 0,15% до 0,2%, минимум 490 рублей	Конвертация валюты: плюс от 0,5 до 1% к биржевому курсу. Открытие валютного счета и его обслуживание бесплатно на любом тарифном плане
«Точка»	От 20 до 45 долларов в зависимости от тарифа	Без комиссии. Валютный контроль для входящих переводов до 150 тыс. рублей бесплатный, свыше – с комиссией	от 0,1% до 0,2%, минимум 300 рублей, максимум 9 500 рублей	Открытие валютного счета бесплатно на всех тарифах
УБРиР	0,1%, минимум 17 долларов США, 25 евро или 125 юаней; максимум 125 долларов, 140 евро или 960 юаней	Без комиссии	0,1% для китайских юаней (не более 1 000 юаней) и 0,12% для остальных валют	Открытие валютного счета – 900 рублей, обслуживание – 5 долларов
Уралсиб	0,15%, минимум 20 долларов США, максимум 250 долларов США	Без комиссии. Условия валютного контроля те же	0,12%, минимум 400 рублей, максимум 60 тыс. рублей	Открытие счета – 2 200 рублей, обслуживание – 1 000 рублей в месяц. Покупка валюты – от 0,1% до 0,6% от курса
Фора-Банк	0,1%, минимум 500 рублей, максимум 20 000 рублей	0,1%, минимум 500 рублей, максимум 20 000 рублей	Бесплатно	Обязательно подключение пакетного тарифа «ВЭД» за 4 500 рублей
ЮниКредит Банк	от 0,15% до 0,4% минимум 30 долларов США, максимум 250 долларов США	Без комиссии. Условия валютного контроля те же	0,15% от суммы каждой операции, минимум 800 рублей, максимум 500 000 рублей по каждой операции	Открытие счета – 1 200 рублей, обслуживание – 800 рублей. Только для действующих клиентов

Стоимость переводов в иностранной валюте дана по стандартному тарифу в банках. Если его нет, то по пакетным предложениям.
Конечная стоимость перевода зависит также от других переменных – нужно ли регистрировать контракт или является ли получатель налоговым резидентом России.
За каждую корректировку данных в платеже или розыск денег взимается дополнительная плата.
Как правило, бенефициар перевода также оплачивает комиссии всех банков-корреспондентов, которые участвуют в переводе. Эта сумма удерживается во время движения средств, поэтому всегда уточняйте, какую сумму необходимо указать в платежном поручении, чтобы до получателя дошла конкретная сумма.
Страны, из которых банк принимает платежи и в которые отправляет, нужно уточнять в кредитном учреждении.
Банки под санкциями не принимают и не отправляют валюту в страны, которые наложили ограничения, однако могут отправить валюту, в том числе евро и доллары, в кредитные учреждения третьих государств.
К примеру, Абсолют Банк разрешает клиентам переводить доллары США и евро, но только в банки материкового Китая.
Выплата в валюте сотрудникам компании, у которых нет налогового резидентства в России, проходит по другим тарифам.
Для тех, кто часто работает с валютой, банк предоставляет услуги валютного сопровождения. Они могут входить в пакет «Внешнеторговая деятельность» (ВЭД) за фиксированную плату, либо можно оплачивать каждую операцию отдельно.

Ограничения в работе с валютой для ИП и российских компаний​

Российские юрлица и ИП могут без ограничений:

• открывать валютные счета и принимать платежи из-за границы;
  безналично обменивать валюту;
• инвестировать в компании из дружественных стран;
• рассчитываться с нерезидентами наличной валютой в рамках внешнеторговой деятельности. Если получатель из «недружественной» страны, то только через рублевые счета типа «С»;
• снимать наличную валюту на командировочные расходы не более 5 000 долларов или эквивалента в евро, фунтах, иенах в одном банке однократно;
  зачислять валюту на свои счета за рубежом;
• продавать и покупать доли своей компании в валюте.

А для этих операций понадобится разрешение государственных органов:

• выплата дивидендов в «недружественные» страны;
• выдача займов в валюте;
• покупка и продажа акций компаний из «недружественных» стран;
• инвестиции в размере более 15 млн рублей в проекты и компании из «недружественных» стран;
• покупка недвижимости у нерезидентов из «недружественных» стран.

Рассчитываться с нерезидентами в валюте можно только в этих случаях:

• договор посредничества;
• транспортировка и страхование грузов;
• сделки с внешними ценными бумагами;
• выплаты командировочных;
• выплата заработной платы физическим лицам – резидентам, которые находятся не в России.

Продавать валютную выручку не нужно – это правило отменили 10 июля 2022 года.
А вот получить наличные доллары США, евро, фунты и иены нельзя ни ИП, ни юрлицам до 9 сентября 2023 года.
Исключение – командировочные расходы, но не больше 5 000 долларов в одном банке однократно.

Для просмотра ссылки необходимо нажать Вход или Регистрация