Долгое время люди могли класть наличные только на банковский счет или под матрас, пишет Эрик Джонсон. Предложит ли технология блокчейн жизнеспособную альтернативу?
Долгое время люди могли класть наличные только на банковский счет или под матрас, пишет Эрик Джонсон. Предложит ли технология блокчейн жизнеспособную альтернативу?
Тот факт, что сегодняшние банковские депозиты находятся под угрозой, не является сигналом о том, что вкладчики не проявили должной осмотрительности. Это сигнал о том, что наша банковская система устарела и что столько губной помады можно нанести только на свинью.
Банки предоставляют две услуги, первая из которых - удобство. Действуя в качестве доверенной третьей стороны, банки позволяют юридическим лицам как хранить, так и переводить денежные средства, измеряемые в долларах. В то время как физическая форма доллара эволюционировала от бумажных банкнот к электронной записи в бухгалтерской книге в облаке, сам сервис не изменился. Если бы это было все, что предоставляли банки, это был бы стабильный и прозрачный бизнес с простой структурой комиссий.
Биткойн доказал, что современные криптоалгоритмы, основанные на математике, могут безопасно и эффективно передавать богатство без накладных расходов доверенной третьей стороны. Из-за своей волатильности цен биткойн не так полезен, как краткосрочное хранилище богатства, и в настоящее время не может масштабироваться в полезную платежную систему для масс. Но развитие продолжается, и я ожидаю, что платежная система, основанная на криптовалюте, в конечном итоге получит широкое распространение, возможно, за ней даже последует криптодоллар.
Переход от бумажного доллара к цифровому действительно принес свои выгоды. Сегодня практически нет необходимости в бумажных чеках или банкоматах, и большинство повседневных банковских операций можно проводить с помощью смартфона. Когда вы в последний раз переступали порог настоящего банковского здания? Отсюда возникает вопрос: почему до сих пор существует более 30 000 едва занятых банковских отделений и кто платит за их содержание?
Что подводит нас ко второй и гораздо более прибыльной услуге, которую предлагают банки: создание кредита и выдача займов.
Ваша ежемесячная банковская выписка - это просто долговая расписка, поскольку ваш банк давным-давно одолжил часть вашего состояния, и даже больше. Более того, я имею в виду, что в рамках системы, известной как банковское обслуживание с частичным резервированием, в рамках цикла займов, депозитов и еще большего количества займов, банки коллективно увеличили денежную массу. Которая обесценивает доллар и без их явного согласия “заимствует” богатство у всех держателей долларов, чтобы несколько кредитных инспекторов могли решить, куда перераспределить это “заимствованное” богатство.
Если кредиты будут возвращены, созданный кредит исчезнет, и доллар вернется к своей первоначальной силе.
Если процент невозврата кредита остается низким, при обязательном резервировании в размере 10%, это может быть очень прибыльным бизнесом для банков, поскольку на каждый внесенный доллар можно создать и одолжить 10 долларов. Банки собирают проценты по 10 кредитам, выплачивая проценты только по одному депозиту. Предостережение заключается в том, что эта система по своей сути нестабильна, поскольку существует встроенное предположение, что большинство вкладчиков данного банка не будут одновременно пытаться вывести свои средства, которых нет ни в наличии, ни в доступности.
Но, как недавно продемонстрировал банк Силиконовой долины, слишком много вкладчиков одновременно пытаются снять средства, и это может произойти. Почти наверняка ускоренное социальными сетями, такое событие “набег на банк” может произойти быстрее, чем когда-либо, если вкладчики подозревают, что банк может стать неплатежеспособным. Или, возможно, организация типа “Ставки на Уолл-стрит” сократит акции банка, а затем использует социальные сети для создания пробега по этому банку.
Наша банковская система работала достаточно хорошо в течение последних нескольких сотен лет, но, учитывая достижения в области технологий, действительно ли это лучший способ оптимально перераспределить избыточное экономическое богатство? Требуется много пластырей, чтобы поддерживать нашу банковскую систему в полустабильном состоянии, безусловно, за счет налогоплательщиков и, возможно, за счет экономического роста.
В прошлом люди выбирали между банковским счетом и хранением наличных под матрасом, но те времена давно прошли. Почему чье-либо богатство должно подвергаться риску просто потому, что они положили его в банк? Возможно, пришло время подвергнуть сомнению систему, подвергнуть сомнению стоимость содержания 30 000 банковских зданий, задаться вопросом, почему руководителям обанкротившегося Silicon Valley Bank платили так много, и задаться вопросом, почему доллар должен быть девальвирован, чтобы перераспределить богатство.
Почему наша банковская система не смогла развиваться? Почему не было преобразовательной Uber для банковской системы?
Как еще избыточное богатство может быть позаимствовано у масс и перераспределено в пользу организаций, которые являются “хорошими экономическими инвестициями”? Почему бы не расширить концепцию GoFundMe и не создать онлайн-фонды, в которые люди сознательно вкладывают свои избыточные средства в обмен на отдачу? Используйте алгоритм искусственного интеллекта вместо сотрудника по кредитам для выбора получателей кредита?
Пришло время мыслить нестандартно.
Долгое время люди могли класть наличные только на банковский счет или под матрас, пишет Эрик Джонсон. Предложит ли технология блокчейн жизнеспособную альтернативу?
Тот факт, что сегодняшние банковские депозиты находятся под угрозой, не является сигналом о том, что вкладчики не проявили должной осмотрительности. Это сигнал о том, что наша банковская система устарела и что столько губной помады можно нанести только на свинью.
Банки предоставляют две услуги, первая из которых - удобство. Действуя в качестве доверенной третьей стороны, банки позволяют юридическим лицам как хранить, так и переводить денежные средства, измеряемые в долларах. В то время как физическая форма доллара эволюционировала от бумажных банкнот к электронной записи в бухгалтерской книге в облаке, сам сервис не изменился. Если бы это было все, что предоставляли банки, это был бы стабильный и прозрачный бизнес с простой структурой комиссий.
Биткойн доказал, что современные криптоалгоритмы, основанные на математике, могут безопасно и эффективно передавать богатство без накладных расходов доверенной третьей стороны. Из-за своей волатильности цен биткойн не так полезен, как краткосрочное хранилище богатства, и в настоящее время не может масштабироваться в полезную платежную систему для масс. Но развитие продолжается, и я ожидаю, что платежная система, основанная на криптовалюте, в конечном итоге получит широкое распространение, возможно, за ней даже последует криптодоллар.
Переход от бумажного доллара к цифровому действительно принес свои выгоды. Сегодня практически нет необходимости в бумажных чеках или банкоматах, и большинство повседневных банковских операций можно проводить с помощью смартфона. Когда вы в последний раз переступали порог настоящего банковского здания? Отсюда возникает вопрос: почему до сих пор существует более 30 000 едва занятых банковских отделений и кто платит за их содержание?
Что подводит нас ко второй и гораздо более прибыльной услуге, которую предлагают банки: создание кредита и выдача займов.
Ваша ежемесячная банковская выписка - это просто долговая расписка, поскольку ваш банк давным-давно одолжил часть вашего состояния, и даже больше. Более того, я имею в виду, что в рамках системы, известной как банковское обслуживание с частичным резервированием, в рамках цикла займов, депозитов и еще большего количества займов, банки коллективно увеличили денежную массу. Которая обесценивает доллар и без их явного согласия “заимствует” богатство у всех держателей долларов, чтобы несколько кредитных инспекторов могли решить, куда перераспределить это “заимствованное” богатство.
Если кредиты будут возвращены, созданный кредит исчезнет, и доллар вернется к своей первоначальной силе.
Если процент невозврата кредита остается низким, при обязательном резервировании в размере 10%, это может быть очень прибыльным бизнесом для банков, поскольку на каждый внесенный доллар можно создать и одолжить 10 долларов. Банки собирают проценты по 10 кредитам, выплачивая проценты только по одному депозиту. Предостережение заключается в том, что эта система по своей сути нестабильна, поскольку существует встроенное предположение, что большинство вкладчиков данного банка не будут одновременно пытаться вывести свои средства, которых нет ни в наличии, ни в доступности.
Но, как недавно продемонстрировал банк Силиконовой долины, слишком много вкладчиков одновременно пытаются снять средства, и это может произойти. Почти наверняка ускоренное социальными сетями, такое событие “набег на банк” может произойти быстрее, чем когда-либо, если вкладчики подозревают, что банк может стать неплатежеспособным. Или, возможно, организация типа “Ставки на Уолл-стрит” сократит акции банка, а затем использует социальные сети для создания пробега по этому банку.
Наша банковская система работала достаточно хорошо в течение последних нескольких сотен лет, но, учитывая достижения в области технологий, действительно ли это лучший способ оптимально перераспределить избыточное экономическое богатство? Требуется много пластырей, чтобы поддерживать нашу банковскую систему в полустабильном состоянии, безусловно, за счет налогоплательщиков и, возможно, за счет экономического роста.
В прошлом люди выбирали между банковским счетом и хранением наличных под матрасом, но те времена давно прошли. Почему чье-либо богатство должно подвергаться риску просто потому, что они положили его в банк? Возможно, пришло время подвергнуть сомнению систему, подвергнуть сомнению стоимость содержания 30 000 банковских зданий, задаться вопросом, почему руководителям обанкротившегося Silicon Valley Bank платили так много, и задаться вопросом, почему доллар должен быть девальвирован, чтобы перераспределить богатство.
Почему наша банковская система не смогла развиваться? Почему не было преобразовательной Uber для банковской системы?
Как еще избыточное богатство может быть позаимствовано у масс и перераспределено в пользу организаций, которые являются “хорошими экономическими инвестициями”? Почему бы не расширить концепцию GoFundMe и не создать онлайн-фонды, в которые люди сознательно вкладывают свои избыточные средства в обмен на отдачу? Используйте алгоритм искусственного интеллекта вместо сотрудника по кредитам для выбора получателей кредита?
Пришло время мыслить нестандартно.
