Мы одни из самый первых стали подробно освещать работу светофора от ЦБ.
Первая версия законопроекта о ЗСК с треском провалилась в гос. думе, так как предусматривала конфискацию остатков на счетах у «красных» клиентов банков без суда и следствия.
То, что мы имеем сейчас — это вторая, компромиссная версия ЗСК. Здесь уже нет конфискации денег, но все равно, получить их можно только после ликвидации юр лица или ИП. Сделано это было специально, чтобы максимально осложнить жизнь сомнительным компаниям.
После принятия правок в тот самый 115-ФЗ начался этап тестирования ЗСК в реальных условиях. Сначала с декабря 2021 опробовали работу на 10 гос. банках, а затем, с апреля 2022 года к системе в тестовом режиме подключились все остальные банки.
После старта не обошлось без глюков. Первые несколько месяцев массовым явлением стали так называемые «мерцающие» клиенты. Это когда риск меняется с низкого на средний и обратно каждый день и так неделями. Потом алгоритмы подкрутили, мерцание исчезло.
Когда мы общались с разработчиками ЗСК, нам неоднократно говорили, что алгоритмы «живые» и их дорабатывают ежедневно. Так оно и получилось, когда с осени прошлого года к красную зону стали улетать компании-новореги. В это время ЗСК стала анализировать связи по директору и участникам, а также количество банковских счетов. Если на директоре уже замечены плохие компании или регистрируется сразу несколько фирм с одновременным открытием множества счетов, то такие компании становились высокорисковыми даже не успев совершить ни одного платежа.
Все эти изменения мы освещали на ранее, и наши внимательные читатели всё прекрасно знают.
Мы не очень любим хвалить ЦБ, там есть над чем работать, но Платформа ЗСК – это действительно революционная история, не имеющая аналогов во всем мире. Еще на стадии разработки проекта Платформы ЗСК представители нашей страны согласовывали с FATF основную концепцию новеллы на предмет соответствия мировым антиотмывочным стандартам.
Мы про ЗСК можем говорить еще очень много, так как фактически стояли у истоков ее создания и входили в группу тестировщиков, однако, в заключение хочется заглянуть немного в будущее.
Платформа ЗСК будет развиваться дальше. Уже сейчас появляются новые основания для повышения риска, что говорит о внедрении дополнительных поведенческих алгоритмов.
Платформой ЗСК активно начинают пользоваться иные структуры, например ФНС и РосФинМониторинг. Последний даже придумал новый вид обязательного контроля, когда банки с 29 августа будут стучать в фин. разведку на платежи клиентов в адрес желтых и красных компаний и ИП от 5 млн рублей, если такой клиент в течение года получал деньги от государства.
Мы знаем массу случаев, когда блокировали счета низкорисковым клиентам или не пропускали платежи на контрагента из зеленой зоны. Остальные черные списки (550-П/639-П и межбанк) никто не отменял и отменять не планирует. Поэтому если вы оцениваете контрагента, надо подходить комплексно, не ограничиваясь одним ЗСК.
Первая версия законопроекта о ЗСК с треском провалилась в гос. думе, так как предусматривала конфискацию остатков на счетах у «красных» клиентов банков без суда и следствия.
То, что мы имеем сейчас — это вторая, компромиссная версия ЗСК. Здесь уже нет конфискации денег, но все равно, получить их можно только после ликвидации юр лица или ИП. Сделано это было специально, чтобы максимально осложнить жизнь сомнительным компаниям.
После принятия правок в тот самый 115-ФЗ начался этап тестирования ЗСК в реальных условиях. Сначала с декабря 2021 опробовали работу на 10 гос. банках, а затем, с апреля 2022 года к системе в тестовом режиме подключились все остальные банки.
После старта не обошлось без глюков. Первые несколько месяцев массовым явлением стали так называемые «мерцающие» клиенты. Это когда риск меняется с низкого на средний и обратно каждый день и так неделями. Потом алгоритмы подкрутили, мерцание исчезло.
Когда мы общались с разработчиками ЗСК, нам неоднократно говорили, что алгоритмы «живые» и их дорабатывают ежедневно. Так оно и получилось, когда с осени прошлого года к красную зону стали улетать компании-новореги. В это время ЗСК стала анализировать связи по директору и участникам, а также количество банковских счетов. Если на директоре уже замечены плохие компании или регистрируется сразу несколько фирм с одновременным открытием множества счетов, то такие компании становились высокорисковыми даже не успев совершить ни одного платежа.
Все эти изменения мы освещали на ранее, и наши внимательные читатели всё прекрасно знают.
Мы не очень любим хвалить ЦБ, там есть над чем работать, но Платформа ЗСК – это действительно революционная история, не имеющая аналогов во всем мире. Еще на стадии разработки проекта Платформы ЗСК представители нашей страны согласовывали с FATF основную концепцию новеллы на предмет соответствия мировым антиотмывочным стандартам.
Мы про ЗСК можем говорить еще очень много, так как фактически стояли у истоков ее создания и входили в группу тестировщиков, однако, в заключение хочется заглянуть немного в будущее.
Платформа ЗСК будет развиваться дальше. Уже сейчас появляются новые основания для повышения риска, что говорит о внедрении дополнительных поведенческих алгоритмов.
Платформой ЗСК активно начинают пользоваться иные структуры, например ФНС и РосФинМониторинг. Последний даже придумал новый вид обязательного контроля, когда банки с 29 августа будут стучать в фин. разведку на платежи клиентов в адрес желтых и красных компаний и ИП от 5 млн рублей, если такой клиент в течение года получал деньги от государства.
Мы знаем массу случаев, когда блокировали счета низкорисковым клиентам или не пропускали платежи на контрагента из зеленой зоны. Остальные черные списки (550-П/639-П и межбанк) никто не отменял и отменять не планирует. Поэтому если вы оцениваете контрагента, надо подходить комплексно, не ограничиваясь одним ЗСК.
