Если вы хоть раз сталкивались с комплаенс банков (модное словечко, раньше называли просто безопасностью), то не понаслышке знаете про финмониторинг и 115-ФЗ.
Для тех, кто не в курсе - государство, борясь с серыми доходами (легализацией и отмыванием средств), создало закон 115-ФЗ, которым возложило на плечи коммерческих банков проверять своих клиентов. И под удар сразу попали строительство, оптовые продажи, грузоперевозки, инвесторы и почти все, чьи клиенты физлица, и где остро нужны наличные.
Финмониторинг - проверка банками деятельности ООО и ИП, преследующие целью выявить обнальные конторы, черную наличку и любую незаконную деятельность во избежание потери банками своих лицензий, выданных ЦБ. Чтобы легче выявлять тех, кто ведет на рынке нечестную игру, ЦБ обязал все банки пользоваться списком нарушителей № 639-П, который ведется ЦБ и каждый день пополняется банками при выявлении сомнительных операций.
Все бы ничего, но из-за перестраховки банков в эти списки стал попадать и реальный бизнес честных предпринимателей. А так как банк - огромная структура, то им дешевле потерять клиента, чем разбираться в сбое внутренних алгоритмов финмониторинга и документально доказывать ЦБ что клиент честный.
Банк отказывает в интернет обслуживании и старается взять «заградительную» комиссию при переводе денег клиента в другой, более лояльный банк, которая может достигать до 20% от суммы перевода.
Во-первых, могут быть жалобы от контрагентов - мол, не будем вам платить - наш банк не рекомендует, что влечет срыв контракта, пени, неустойки или упущенную выгоду на несколько миллионов.
Во-вторых, банковское обслуживание становится дороже.
В-третьих, про кредиты, банковские гарантии и серьезных инвесторов можно забыть, с тендерами работать становится проблематичнее и появляются риски повторных блоков со стороны других банков.
Плюс банки косо смотрят на наличие в списках, а автоматические алгоритмы не позволят без разговора с дружественным комплаенс открыть счет в новом банке. Наличие в списках может вызвать негативные последствия, если захотите международную пиар компанию, вступить в закрытые эксклюзивные клубы, войти в состав общественной организации или сделать политическую карьеру.
Кстати, проблемы могут быть не только в бизнесе. Наши коллеги рассказали, как недавно помогали собственнику ООО, который не смог взять квартиру в ипотеку, из-за прошлой деятельности как индивидуального предпринимателя.
Как узнать, что вас добавили в 639-П?
Вы точно там есть, если:
- Были запросы документов от банка, и вы ушли в другой банк, громко хлопнув дверью.
- Или не ушли, документы представили, но банк пригрозил пальцем и сказал больше так не делать.
- Или вам уже отказывали в открытии счета.
- Или работаете с таким количеством поставщиков и на таких скоростях, что отслеживать всех невозможно и некогда.
Чаще всего в нашей практике предприниматель даже не догадывался что он в списке - алгоритмы банков анализируют связи и цепочки перевода денег по принципу: "скажи мне кто твой друг, и я скажу тебе кто ты".
Дополнительная информация для тех, кого заинтересовала данная тема
Для тех, кто не в курсе - государство, борясь с серыми доходами (легализацией и отмыванием средств), создало закон 115-ФЗ, которым возложило на плечи коммерческих банков проверять своих клиентов. И под удар сразу попали строительство, оптовые продажи, грузоперевозки, инвесторы и почти все, чьи клиенты физлица, и где остро нужны наличные.
Финмониторинг - проверка банками деятельности ООО и ИП, преследующие целью выявить обнальные конторы, черную наличку и любую незаконную деятельность во избежание потери банками своих лицензий, выданных ЦБ. Чтобы легче выявлять тех, кто ведет на рынке нечестную игру, ЦБ обязал все банки пользоваться списком нарушителей № 639-П, который ведется ЦБ и каждый день пополняется банками при выявлении сомнительных операций.
Все бы ничего, но из-за перестраховки банков в эти списки стал попадать и реальный бизнес честных предпринимателей. А так как банк - огромная структура, то им дешевле потерять клиента, чем разбираться в сбое внутренних алгоритмов финмониторинга и документально доказывать ЦБ что клиент честный.
Банк отказывает в интернет обслуживании и старается взять «заградительную» комиссию при переводе денег клиента в другой, более лояльный банк, которая может достигать до 20% от суммы перевода.
Во-первых, могут быть жалобы от контрагентов - мол, не будем вам платить - наш банк не рекомендует, что влечет срыв контракта, пени, неустойки или упущенную выгоду на несколько миллионов.
Во-вторых, банковское обслуживание становится дороже.
В-третьих, про кредиты, банковские гарантии и серьезных инвесторов можно забыть, с тендерами работать становится проблематичнее и появляются риски повторных блоков со стороны других банков.
Плюс банки косо смотрят на наличие в списках, а автоматические алгоритмы не позволят без разговора с дружественным комплаенс открыть счет в новом банке. Наличие в списках может вызвать негативные последствия, если захотите международную пиар компанию, вступить в закрытые эксклюзивные клубы, войти в состав общественной организации или сделать политическую карьеру.
Кстати, проблемы могут быть не только в бизнесе. Наши коллеги рассказали, как недавно помогали собственнику ООО, который не смог взять квартиру в ипотеку, из-за прошлой деятельности как индивидуального предпринимателя.Как узнать, что вас добавили в 639-П?
Вы точно там есть, если:
- Были запросы документов от банка, и вы ушли в другой банк, громко хлопнув дверью.
- Или не ушли, документы представили, но банк пригрозил пальцем и сказал больше так не делать.
- Или вам уже отказывали в открытии счета.
- Или работаете с таким количеством поставщиков и на таких скоростях, что отслеживать всех невозможно и некогда.
Чаще всего в нашей практике предприниматель даже не догадывался что он в списке - алгоритмы банков анализируют связи и цепочки перевода денег по принципу: "скажи мне кто твой друг, и я скажу тебе кто ты".
Дополнительная информация для тех, кого заинтересовала данная тема
Последнее редактирование:
