Мы все уже давно привыкли, что некоторые банки нет, нет, да и слукавят в кредитных отношениях. То мелким шрифтом что-то написано, то непонятными терминами, то навязанная страховка, то неизвестно откуда взявшийся овердрафт по, казалось бы, дебетовой карте и т.д. и т.п.
Иногда кажется, что, погасив кредит, ставишь точку и забываешь кредитный период словно страшный, повторяющийся кошмар. Но иногда кошмар возвращается.
Вот простая ситуация, распространенная тысячами, если не миллионами случаев. Взял человек кредит, попал в непростую жизненную ситуацию, не успел вовремя выплатить по графику платежей за несколько месяцев и банк подал в суд.
Итог – судебное решение о взыскании всего кредита, то есть: основного долга (это то, что мы берем в банке и должны потом отдать) + процентов (это то, что мы не берем у банка, но должны отдать в качестве оплаты) + пени (это наказание нам за просрочку платежей).
После этого наступает период исполнительного производства. Долго ли, коротко, но он заканчивается. Можно вдохнуть полной грудью, ведь на плечи не давит груз долга.
В этот момент может ждать неприятный сюрприз – банк снова подает в суд, причем взыскивает суммы примерно такие же, как и были в первый раз. Что же это снова за долг?
Разъясняю. Юридический департамент любого банка знает то, чего не знает заемщик, а именно – позицию Верховного Суда РФ, изложенную в определении от 08.11.2011 г. № 46-В11-20.
В этом документе написано, что (цитирую): «предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора».
Переведу на нормальный язык – если банк взыскал с вас весь кредит, но не просил суд расторгнуть договор, то проценты и пени продолжают начисляться до тех пор, пока весь долг банку не возвращен.
Например:
- некто А взял в банке кредит на 100 000 руб. под 20 % на 10 лет. годовых и не смог платить по графику платежей;
- через 2 года банк подал в суд и взыскал 100 000 руб. основного долга + 40 000 руб. (т.е. 20 % за первый год + 20 % за второй год);
- судебные приставы взыскивали с гражданина А эти 140 000 руб., которые были окончательно выплачены еще через 3 года.
- банк снова подает в суд и взыскивает 60 % от 140 тысяч – это пени за 3 года исполнительного производства, т.е. по 20 % за год, а всего вторым судом взыскано 140 000 х 60 % = 84 000 руб.
Этих то 84 тысяч гражданин А никак не ожидал. Прошу учесть, что условия примера упрощенные, в реальных судебных спорах расчеты сложнее, хотя суть остаётся такой же.
Переходим к рекомендации. Такого второго платежа, как я описал выше, вполне можно избежать. Нужно сделать одно: если банк подал на вас иск о взыскании кредита, подавайте встречный иск о расторжении этого договора или пытайтесь заключить с банком мировое соглашение.
Иногда кажется, что, погасив кредит, ставишь точку и забываешь кредитный период словно страшный, повторяющийся кошмар. Но иногда кошмар возвращается.
Вот простая ситуация, распространенная тысячами, если не миллионами случаев. Взял человек кредит, попал в непростую жизненную ситуацию, не успел вовремя выплатить по графику платежей за несколько месяцев и банк подал в суд.
Итог – судебное решение о взыскании всего кредита, то есть: основного долга (это то, что мы берем в банке и должны потом отдать) + процентов (это то, что мы не берем у банка, но должны отдать в качестве оплаты) + пени (это наказание нам за просрочку платежей).
После этого наступает период исполнительного производства. Долго ли, коротко, но он заканчивается. Можно вдохнуть полной грудью, ведь на плечи не давит груз долга.
В этот момент может ждать неприятный сюрприз – банк снова подает в суд, причем взыскивает суммы примерно такие же, как и были в первый раз. Что же это снова за долг?
Разъясняю. Юридический департамент любого банка знает то, чего не знает заемщик, а именно – позицию Верховного Суда РФ, изложенную в определении от 08.11.2011 г. № 46-В11-20.
В этом документе написано, что (цитирую): «предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора».
Переведу на нормальный язык – если банк взыскал с вас весь кредит, но не просил суд расторгнуть договор, то проценты и пени продолжают начисляться до тех пор, пока весь долг банку не возвращен.
Например:
- некто А взял в банке кредит на 100 000 руб. под 20 % на 10 лет. годовых и не смог платить по графику платежей;
- через 2 года банк подал в суд и взыскал 100 000 руб. основного долга + 40 000 руб. (т.е. 20 % за первый год + 20 % за второй год);
- судебные приставы взыскивали с гражданина А эти 140 000 руб., которые были окончательно выплачены еще через 3 года.
- банк снова подает в суд и взыскивает 60 % от 140 тысяч – это пени за 3 года исполнительного производства, т.е. по 20 % за год, а всего вторым судом взыскано 140 000 х 60 % = 84 000 руб.
Этих то 84 тысяч гражданин А никак не ожидал. Прошу учесть, что условия примера упрощенные, в реальных судебных спорах расчеты сложнее, хотя суть остаётся такой же.
Переходим к рекомендации. Такого второго платежа, как я описал выше, вполне можно избежать. Нужно сделать одно: если банк подал на вас иск о взыскании кредита, подавайте встречный иск о расторжении этого договора или пытайтесь заключить с банком мировое соглашение.
