- Специальный корреспондент
Компания «Тепло» продает термобелье, изделия по их фирменным лекалам отшивают на фабрике в Иванове. В начале осени компания планирует заказать большую партию товара, но расплатиться с фабрикой пока нечем: прибыль от продажи компания получит не сразу, а в течение полугода. Ей нужна крупная сумма, и один из способов ее получить — краудлендинг. Рассказываем, как занять деньги через интернет-площадки.
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
Кредит выдают под проценты, причем обычно они выше, чем в банке, — в среднем 25% годовых. Зато формальностей минимум: можно в понедельник утром оставить заявку, а в пятницу вечером уже получить деньги.
Краудлендинг — одна из разновидностей краудфандинга, то есть коллективного финансирования через инвестплатформы. Он стоит в одном ряду с краудинвестингом, когда пользователи дают вам деньги в обмен на акции вашей компании. И краудфандингом с нефинансовым вознаграждением, когда инвесторы получают права на ваш продукт или услугу.
Кроме того, стоит приложить к документам описание своей бизнес-стратегии и детальный бизнес-план. Так будет легче убедить платформу сотрудничать с вами, а потенциальных инвесторов — одолжить вам нужную сумму.
Как только вы достигнете верхней границы желаемой суммы, инвестиционное предложение перестанет действовать и сбор средств прекратится, даже если срок предложения еще не закончился.
Если получится собрать нужную сумму в срок, краудлендинговая платформа перечислит вам деньги инвесторов и автоматически заключит договор между ними и вами. В условия договора внесут то, что было написано в вашем инвестиционном предложении: сумму займа, проценты по нему и срок возврата.
Некоторые площадки сами компенсируют инвесторам их вложения, если предприниматель не в состоянии расплатиться. В таком случае право требовать долг переходит к платформе, и она также может обратиться в суд.
В договоре с инвестплощадкой должен быть детально прописан порядок ее действий в ситуациях, когда компания задерживает выплаты инвесторам.
Учтите, что просрочка отразится в вашей кредитной истории. Ведь по операторы инвестиционных платформ, как банки и микрофинансовые организации, обязаны передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй. Так что если вы задержите выплату инвесторам, в будущем вам будем намного сложнее взять кредит.
В реестре вы найдете и названия площадок, и адреса их сайтов. Внимательно сверяйте эти данные, чтобы не попасть на страницу к мошенникам.
Зайдите на несколько онлайн-платформ (это можно сделать прямо из реестра) и сравните их услуги и тарифы. Уточните, как давно работает площадка, сколько инвестиционных проектов она провела, сколько предпринимателей собирают на ней деньги сейчас, как о ней отзываются в сети.
Внимательно изучите договор, который вы собираетесь заключить с платформой. А также типовой договор, который она предложит вашим инвесторам. Не стесняйтесь задавать вопросы, пока все пункты соглашений не станут ясными. При необходимости посоветуйтесь с юристом.
Компания «Тепло» подписала соглашение с крупным маркетплейсом, через который она будет продавать свое термобелье. У маркетплейса есть собственная платформа для организации краудлендинга. Все выплаты по займу платформа автоматически удерживает из доходов компании от продаж на маркетплейсе и переводит деньги инвесторам. С такой системой взаиморасчетов финансирование становится менее рискованным, а значит, позволяет компании получить деньги под невысокий процент.
Что такое краудлендинг
По сути, это возможность получить заем. Но одолжить вам деньги смогут не только банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, но и обычные люди или нефинансовые компании. Сотни и тысячи пользователей интернета кредитуют проекты через специальные инвестиционные платформы – онлайн-площадки для краудлендинга.Кредит выдают под проценты, причем обычно они выше, чем в банке, — в среднем 25% годовых. Зато формальностей минимум: можно в понедельник утром оставить заявку, а в пятницу вечером уже получить деньги.
Краудлендинг — одна из разновидностей краудфандинга, то есть коллективного финансирования через инвестплатформы. Он стоит в одном ряду с краудинвестингом, когда пользователи дают вам деньги в обмен на акции вашей компании. И краудфандингом с нефинансовым вознаграждением, когда инвесторы получают права на ваш продукт или услугу.
Кто может воспользоваться краудлендингом
Каждая инвестиционная платформа устанавливает собственные критерии отбора предпринимателей, которых она допускает к сбору денег. Как правило, получить заем через краудлендинговую площадку могут индивидуальные предприниматели (ИП) и юрлица, которые:- существуют как минимум 10–12 месяцев;
- регулярно получают деньги на свой банковский счет;
- имеют хорошую кредитную историю.
Кроме того, стоит приложить к документам описание своей бизнес-стратегии и детальный бизнес-план. Так будет легче убедить платформу сотрудничать с вами, а потенциальных инвесторов — одолжить вам нужную сумму.
Как получить деньги через инвестплатформу
Процесс включает несколько шагов. Вам необходимо:- заключить договор с краудлендинговой площадкой;
- зарегистрироваться на ней, заполнить данные в личном кабинете — этот профиль увидят и ваши потенциальные инвесторы;
- предоставить площадке документы о регистрации бизнеса и его финансовом состоянии. Платформа проверит данные ИП или компании, в том числе в реестрах и ;
- составить самостоятельно или с помощью специалистов платформы предложение для инвесторов, указать в нем, какую сумму, под какой процент и на какой срок вы хотите занять. К документу можно приложить стратегию и бизнес-план, чтобы показать, за счет чего вы планируете возвращать деньги;
- ждать поступления нужной суммы.
Как только вы достигнете верхней границы желаемой суммы, инвестиционное предложение перестанет действовать и сбор средств прекратится, даже если срок предложения еще не закончился.
Если получится собрать нужную сумму в срок, краудлендинговая платформа перечислит вам деньги инвесторов и автоматически заключит договор между ними и вами. В условия договора внесут то, что было написано в вашем инвестиционном предложении: сумму займа, проценты по нему и срок возврата.
Как возвращать деньги инвесторам
В установленный контрактом срок перечислите платформе нужные суммы — сам долг и проценты по нему. А площадка переведет их тем, кто вложился в ваш бизнес.Что будет, если я не смогу вовремя выплатить долг
Последствия просрочки должны быть прописаны в договоре с инвесторами — это могут быть штрафы, пени и неустойка. Если вы не погасите долг добровольно, ваши кредиторы смогут потребовать возврата денег через суд.Некоторые площадки сами компенсируют инвесторам их вложения, если предприниматель не в состоянии расплатиться. В таком случае право требовать долг переходит к платформе, и она также может обратиться в суд.
В договоре с инвестплощадкой должен быть детально прописан порядок ее действий в ситуациях, когда компания задерживает выплаты инвесторам.
Учтите, что просрочка отразится в вашей кредитной истории. Ведь по операторы инвестиционных платформ, как банки и микрофинансовые организации, обязаны передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй. Так что если вы задержите выплату инвесторам, в будущем вам будем намного сложнее взять кредит.
Как выбрать площадку для краудлендинга
Все инвестиционные платформы, которые занимаются краудлендингом, обязаны состоять . Если вам предлагает посредничество компания, которой нет в списке, — она работает незаконно.В реестре вы найдете и названия площадок, и адреса их сайтов. Внимательно сверяйте эти данные, чтобы не попасть на страницу к мошенникам.
Зайдите на несколько онлайн-платформ (это можно сделать прямо из реестра) и сравните их услуги и тарифы. Уточните, как давно работает площадка, сколько инвестиционных проектов она провела, сколько предпринимателей собирают на ней деньги сейчас, как о ней отзываются в сети.
Внимательно изучите договор, который вы собираетесь заключить с платформой. А также типовой договор, который она предложит вашим инвесторам. Не стесняйтесь задавать вопросы, пока все пункты соглашений не станут ясными. При необходимости посоветуйтесь с юристом.
Компания «Тепло» подписала соглашение с крупным маркетплейсом, через который она будет продавать свое термобелье. У маркетплейса есть собственная платформа для организации краудлендинга. Все выплаты по займу платформа автоматически удерживает из доходов компании от продаж на маркетплейсе и переводит деньги инвесторам. С такой системой взаиморасчетов финансирование становится менее рискованным, а значит, позволяет компании получить деньги под невысокий процент.
