ВС установил, что без положений в договоре с банком передавать задолженность профессиональным взыскателям запрещено
Если в кредитном договоре нет условий, при которых задолженность может быть передана со стороны банка коллекторам, то финансовая организация обязана возвращать средства своими силами. К такому пришел ВС РФ при рассмотрении дела жительницы Новосибирска, оформившей на себя кредитную карту.
Женщина получила в банке кредитную карту на 35 тыс. руб. По условиям ее обслуживания, возвращать долги нужно было по ставке в 25% годовых. Банк, в котором оформлялась кредитная карта, впоследствии прошел процедуру реорганизации, присоединившись к более крупной организации, которая решила продать задолженность по кредитной карте коллекторскому агентству. При этом ни реорганизованный банк, ни крупная финансовая организация, к которой он присоединился, не сообщили женщине о смене кредитора и задолженность достигла почти 900 тыс. руб.
При этом суды поддержали коллекторов, указав, что женщина ничего не делала, чтобы погасить кредит. Более того, в договоре отсутствовал запрет на передачу прав по долгу третьим лицам. ВС РФ указал, что передавать долги коллекторам запрещено всегда, если это не предусмотрено договором. Условие передачи права взыскания коллекторским агентствам, напротив, должно быть согласовано с заемщиком. Это следует из положений закона «О защите прав потребителей», где возможность передачи долгов организациям, не имеющим лицензии на банковскую деятельность, не предусмотрена, если это отдельно не указано в договоре между сторонами.
Сегодня практически все договоры банков содержат пункт о возможности переуступки прав требования третьим лицам в случае возникновения задолженности, отмечает генеральный директор коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы» . Несколько лет назад банк мог продать долги без дополнительного согласия со стороны заемщика, но с принятием нового закона все финансовые организации уже переработали формы кредитных договоров. Сегодня ситуация с отсутствием указания на возможность передачи долга третьим лицам может возникнуть только в случае, если банк переуступает старые долги. До 2017 года это не было обязательным требованием при совершении сделки.
«Документы проходят двойную проверку: вначале сотрудники банка проверяют все досье, после этого кредитные документы проходят тщательную проверку со стороны коллекторского агентства. Составляется опись документов, а при выявлении отсутствия пункта о согласии на переуступку прав требования данные досье возвращаются кредитору. Такие ситуации иногда случаются. В этом случае мы возвращаемся к обсуждению условий цессионной сделки, например, могут быть заменены кредитные договоры, некоторые пункты соглашения или сумма сделки», — говорит директор коллекторского агентства.
По данным ФССП, количество неплательщиков по кредитам достигло 11,7 млн руб. в 2020 году, что на 2 млн человек больше, чем в 2019 году. ЦБ также заявлял о росте размера просроченной задолженности по займам, которая достигла 912 млрд руб. При этом речь идет только о долгах, прошедших через суды и дошедших в рамках исполнительных производств до сотрудников ФССП. Реальное положение на долговом рынке оставляет вопросы.
Если в кредитном договоре нет условий, при которых задолженность может быть передана со стороны банка коллекторам, то финансовая организация обязана возвращать средства своими силами. К такому пришел ВС РФ при рассмотрении дела жительницы Новосибирска, оформившей на себя кредитную карту.
Женщина получила в банке кредитную карту на 35 тыс. руб. По условиям ее обслуживания, возвращать долги нужно было по ставке в 25% годовых. Банк, в котором оформлялась кредитная карта, впоследствии прошел процедуру реорганизации, присоединившись к более крупной организации, которая решила продать задолженность по кредитной карте коллекторскому агентству. При этом ни реорганизованный банк, ни крупная финансовая организация, к которой он присоединился, не сообщили женщине о смене кредитора и задолженность достигла почти 900 тыс. руб.
При этом суды поддержали коллекторов, указав, что женщина ничего не делала, чтобы погасить кредит. Более того, в договоре отсутствовал запрет на передачу прав по долгу третьим лицам. ВС РФ указал, что передавать долги коллекторам запрещено всегда, если это не предусмотрено договором. Условие передачи права взыскания коллекторским агентствам, напротив, должно быть согласовано с заемщиком. Это следует из положений закона «О защите прав потребителей», где возможность передачи долгов организациям, не имеющим лицензии на банковскую деятельность, не предусмотрена, если это отдельно не указано в договоре между сторонами.
Сегодня практически все договоры банков содержат пункт о возможности переуступки прав требования третьим лицам в случае возникновения задолженности, отмечает генеральный директор коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы» . Несколько лет назад банк мог продать долги без дополнительного согласия со стороны заемщика, но с принятием нового закона все финансовые организации уже переработали формы кредитных договоров. Сегодня ситуация с отсутствием указания на возможность передачи долга третьим лицам может возникнуть только в случае, если банк переуступает старые долги. До 2017 года это не было обязательным требованием при совершении сделки.
«Документы проходят двойную проверку: вначале сотрудники банка проверяют все досье, после этого кредитные документы проходят тщательную проверку со стороны коллекторского агентства. Составляется опись документов, а при выявлении отсутствия пункта о согласии на переуступку прав требования данные досье возвращаются кредитору. Такие ситуации иногда случаются. В этом случае мы возвращаемся к обсуждению условий цессионной сделки, например, могут быть заменены кредитные договоры, некоторые пункты соглашения или сумма сделки», — говорит директор коллекторского агентства.
По данным ФССП, количество неплательщиков по кредитам достигло 11,7 млн руб. в 2020 году, что на 2 млн человек больше, чем в 2019 году. ЦБ также заявлял о росте размера просроченной задолженности по займам, которая достигла 912 млрд руб. При этом речь идет только о долгах, прошедших через суды и дошедших в рамках исполнительных производств до сотрудников ФССП. Реальное положение на долговом рынке оставляет вопросы.
