Илья Ясинский, директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России дал большое интервью «Банковскому Обозрению» о платформе ЗСК (Знай Своего Клиента).
По традиции представляем вашему вниманию основные моменты беседы.
1. Сомнительные схемы усложняются, банки уже не в состоянии их выявлять в полном объеме. Плюс есть компании, которые совмещают реальный бизнес и вывод средств в теневой оборот. ЦБ обладает большей информацией о платежах клиентов, чем любой из банков. В 99% случаев ЦБ выявляет верно сомнительные транзакции компаний.
2. Банки перестанут запрашивать у добросовестных клиентов горы документов для «перестраховки».
3. Оценивать риски ЦБ будет только у российских организаций и ИП. Физ лиц и нерезидентов платформа ЗСК не коснется.
4. Доля высокорисковых клиентов – 0.7% от общего числа зарегистрированных ЮЛ и ИП.
5. Платформа ЗСК не будет обязательной для банков. Каждый банк будет самостоятельно принимать решение - использовать или нет (прим редакции: можно перефразировать старый армейский анекдот «А Платформа ЗСК будет добровольной или обязательной? Если захотите использовать – будет добровольной, если не захотите – будет обязательной»).
6. Выявленные платформой «ЗСК» высокие риски по клиентам в обязательном порядке будут подтверждаться мотивированным суждением наших аналитиков (прим редакции: данные заключения будут закрытыми, и никто их не увидит в открытом доступе).
7. Градация клиентов по уровню риска предполагает несколько вариантов развития событий:
? Самый либеральный подход — в отношении клиентов с низким риском.
Предполагается, что клиенты экосреды «зеленых» клиентов могут беспрепятственно проводить платежи между собой. Это условие достигается установлением запрета на применение банками так называемых отказных полномочий.
? В отношении клиентов со средней или высокой степенью риска сохраняется действующий в настоящее время правовой инструментарий, включая право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
? Самый жесткий подход применяется в отношении клиентов с высоким уровнем риска в случае одновременного признания лица высокорисковым как самим банком, так и Банком России. В отношении таких лиц предусматривается установление запрета на совершение практически любых финансовых операций, то есть, по сути, блокировка счета.
8. Информация об отнесении клиентов к одной из трех групп риска будет направляться в кредитные организации в ежедневном режиме через личные кабинеты на сайте Банка России. Информация о высоком риске дополнительно будет сопровождаться сведениями о типологии риска.
9. В полном объеме платформа «ЗСК» начнет работать с июля 2022 года. С декабря 2021 года около 40 банков будут тестировать платформу в реальных условиях, но без санкций и блокировок счетов.
По традиции представляем вашему вниманию основные моменты беседы.
1. Сомнительные схемы усложняются, банки уже не в состоянии их выявлять в полном объеме. Плюс есть компании, которые совмещают реальный бизнес и вывод средств в теневой оборот. ЦБ обладает большей информацией о платежах клиентов, чем любой из банков. В 99% случаев ЦБ выявляет верно сомнительные транзакции компаний.
2. Банки перестанут запрашивать у добросовестных клиентов горы документов для «перестраховки».
3. Оценивать риски ЦБ будет только у российских организаций и ИП. Физ лиц и нерезидентов платформа ЗСК не коснется.
4. Доля высокорисковых клиентов – 0.7% от общего числа зарегистрированных ЮЛ и ИП.
5. Платформа ЗСК не будет обязательной для банков. Каждый банк будет самостоятельно принимать решение - использовать или нет (прим редакции: можно перефразировать старый армейский анекдот «А Платформа ЗСК будет добровольной или обязательной? Если захотите использовать – будет добровольной, если не захотите – будет обязательной»).
6. Выявленные платформой «ЗСК» высокие риски по клиентам в обязательном порядке будут подтверждаться мотивированным суждением наших аналитиков (прим редакции: данные заключения будут закрытыми, и никто их не увидит в открытом доступе).
7. Градация клиентов по уровню риска предполагает несколько вариантов развития событий:
? Самый либеральный подход — в отношении клиентов с низким риском.
Предполагается, что клиенты экосреды «зеленых» клиентов могут беспрепятственно проводить платежи между собой. Это условие достигается установлением запрета на применение банками так называемых отказных полномочий.
? В отношении клиентов со средней или высокой степенью риска сохраняется действующий в настоящее время правовой инструментарий, включая право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
? Самый жесткий подход применяется в отношении клиентов с высоким уровнем риска в случае одновременного признания лица высокорисковым как самим банком, так и Банком России. В отношении таких лиц предусматривается установление запрета на совершение практически любых финансовых операций, то есть, по сути, блокировка счета.
8. Информация об отнесении клиентов к одной из трех групп риска будет направляться в кредитные организации в ежедневном режиме через личные кабинеты на сайте Банка России. Информация о высоком риске дополнительно будет сопровождаться сведениями о типологии риска.
9. В полном объеме платформа «ЗСК» начнет работать с июля 2022 года. С декабря 2021 года около 40 банков будут тестировать платформу в реальных условиях, но без санкций и блокировок счетов.
