- Специальный корреспондент
Разбираемся с распространенными заблуждениями по банкротству физических лиц. Читайте, чтобы избежать ошибок.
Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру
Пример: должник, взяв 10 млн руб. в качестве кредита, подает на банкротство. Если суд не услышит от должника внятных пояснений о судьбе кредита, то вряд ли удастся добиться обнуления долгов — через банкротство точно.
Если же физическое лицо завышало доходы или иным образом обманывало кредитора (как правило, банк, МФО) для того, чтобы получить кредит, то банкротом-то его признать могут, а вот долги списать — вряд ли ( ).
Пример. Суды не включили в конкурсную массу 110 кв. м жилой площади банкрота на том основании, что это было единственное жилье. Кредитор дошел до Конституционного Суда, и тот на возможность разменять эту квартиру с тем, чтобы:
Внимание: иммунитет не будет работать и при ипотеке в силу закона (когда у должника есть кредит в банке), и при ипотеке по договору (когда жилье закладывается, чтобы снизить процент по другому кредиту, не ипотечному).
В других случаях необходимо обращаться в арбитраж. И этот процесс, помимо госпошлины, подразумевает затраты, в частности, на:
Если суд установит аффилированность, или то, что у кредитора не было таких денег (например, сопоставив сумму займа и данные из справки о доходах), то такой кредитор не будет включен в реестр, или вычеркнут из него (решение ВС по делу )
Миф № 1: набрал кредиты — не плати, а подай на банкротство
Долги при банкротстве обнуляются, это правда, но не всем и не всегда. Есть и другие варианты, в частности:- заключение соглашения с кредиторами, в рамках которого договариваются, что долги будут погашены, но на других условиях (отсрочка, списание части суммы и т. п.);
- долг реструктурируется — например, платежи следует продолжать, но их размер будет меньше, периодичность реже и т .п.;
- продажа имущества, которое может быть реализовано, а полученное пойдет на уплату долгов.
Пример: должник, взяв 10 млн руб. в качестве кредита, подает на банкротство. Если суд не услышит от должника внятных пояснений о судьбе кредита, то вряд ли удастся добиться обнуления долгов — через банкротство точно.
Если же физическое лицо завышало доходы или иным образом обманывало кредитора (как правило, банк, МФО) для того, чтобы получить кредит, то банкротом-то его признать могут, а вот долги списать — вряд ли ( ).
Миф № 2: единственного жилья не лишат
Не лишат лишь того, что перечислено в ст. 446 ГПК, но с оговорками. Запрет на обращение взыскания на имущество (исполнительский иммунитет) распространяется лишь на необходимый для выживания минимум. Так, если семья банкрота из двух человек будет «ютиться» на сто квадратах в центре Москвы, то суд может лишить это жилье иммунитета.Пример. Суды не включили в конкурсную массу 110 кв. м жилой площади банкрота на том основании, что это было единственное жилье. Кредитор дошел до Конституционного Суда, и тот на возможность разменять эту квартиру с тем, чтобы:
- погасить долг;
- на остаток приобрести для должника другое жилье.
Внимание: иммунитет не будет работать и при ипотеке в силу закона (когда у должника есть кредит в банке), и при ипотеке по договору (когда жилье закладывается, чтобы снизить процент по другому кредиту, не ипотечному).
Миф № 3: можно «спрятать» имущество от кредиторов
Вывод активов — продажа или дарение имущества доверенным лицам (родственникам или хорошим друзьям), — обязательно привлечет внимание кредиторов и суда. Суд, скорее всего, отменит сделку, ценные объекты вернутся в конкурсную массу, пойдут с молотка, и выручка будет пущена на выплаты кредиторам.Миф № 4: банкротство — это бесплатно
Ограничить свои траты 300 руб. госпошлины при банкротстве через МФЦ не удается практически никому. Банкротство через МФЦ возможно, если сумма долга — не более 500 тыс. руб. и у должника нет средств для раздачи долгов.В других случаях необходимо обращаться в арбитраж. И этот процесс, помимо госпошлины, подразумевает затраты, в частности, на:
- публикацию информации в Федресурсе. С учетом того, что цена одной публикации стартует от 400 руб., а публиковать надо данные по каждому этапу, которых может быть и 10 и 100, — это существенные затраты;
- вознаграждение управляющему — как минимум 25 тыс., причем не каждый управляющий возьмется за банкротство физлица, это невыгодно;
- на рассылку уведомлений, если кредиторов много;
- на оценку. Пример: вы считаете, что квартира стоит 5 млн — достаточно, покрыть все долги. Управляющий считает, что квартира стоит куда меньше, скажем, 3,5 млн. Понадобится независимый эксперт-оценщик, а его услуги стоят недешево.
Что делать нельзя
- Не пытайтесь экстренно все распродать.
- Не имитируйте долги с дружественным кредитором.
Если суд установит аффилированность, или то, что у кредитора не было таких денег (например, сопоставив сумму займа и данные из справки о доходах), то такой кредитор не будет включен в реестр, или вычеркнут из него (решение ВС по делу )
- Не оформляйте алиментные соглашения на большие суммы, в надежде оставить деньги «в семье».
- Не пытайтесь обмануть финуправляющего: затягивать с передачей активов, умалчивать о наличии имущества.
- Не ведите роскошный образ жизни в период, когда вы официально считаетесь неплатежеспособным.
