Через месяц, 1 июля, заработает в полную силу Платформа ЗСК (Знай Своего Клиента).
Все юридические лица и ИП будут поделены Центральным Банком на 3 уровня риска:
Низкий
Средний
Высокий
С 1 июля банки начнут получать от ЦБ каждый день свежий файлик с ранжированием всех ЮЛ и ИП по уровням риска.
По информации наших источников, высокорисковых лиц будет около 20-30 тысяч, под средний риск попадет 50-60 тысяч, остальные предприниматели окажутся в низкорисковой зоне.
Что же будут с ними делать банки?
Низкому риску зеленый цвет. Банки не смогут отказать в платеже по основаниям того самого 115-ФЗ, если операция осуществляется между двумя низкорисковыми предпринимателями.
Со средним риском может случится все, что угодно. Банки могут им отказать в открытии счета и в операции, ссылаясь на подозрения в отмывании денег. А могут и не отказать, здесь банки сами решают, какое решение принять.
Высокому риску не повезло. Им практически запрещено делать все. Исключение составляют первоочередные платежи (налоги, зарплата, оплата кредита и пр.). Если через полгода такой предприниматель не реабилитируется через специальную комиссию, то его ждет ликвидация, а директор с учредителем получат дисквалификацию от ФНС.
Все, что было описано выше – это в идеале, но у каждого правила есть исключения.
В соответствии с новыми поправками в тот самый 115-ФЗ, банк может отказать в операции любому низкорисковому клиенту если сочтет его операцию подозрительной. Банк может понизить или повысить риск любому клиенту по своему усмотрению.
Таким образом, уровни риска от ЦБ имеют статус информационных и необязательных.
Тем не менее, многие банки будут к ним прислушиваться и исполнять, особенно это касается высокорисковых клиентов, с ними точно никто церемониться не будет.
Будут ли массовые блокировки счетов после 1 июля?
Скорее всего нет, поскольку из этих 20 тыс высокорисковых предпринимателей рабочих компаний меньше половины, остальные в большинстве своем уже брошены с пустыми счетами.
Опасность для бизнеса кроется в другом. Если вы заплатите на высокорискового контрагента, то деньги вытащить обратно будет очень сложно, ведь ему запрещены платежи по расчетам с контрагентами, в том числе и возвраты ранее уплаченных сумм.
Все юридические лица и ИП будут поделены Центральным Банком на 3 уровня риска:
Низкий Средний ВысокийС 1 июля банки начнут получать от ЦБ каждый день свежий файлик с ранжированием всех ЮЛ и ИП по уровням риска.
По информации наших источников, высокорисковых лиц будет около 20-30 тысяч, под средний риск попадет 50-60 тысяч, остальные предприниматели окажутся в низкорисковой зоне.
Что же будут с ними делать банки?
Низкому риску зеленый цвет. Банки не смогут отказать в платеже по основаниям того самого 115-ФЗ, если операция осуществляется между двумя низкорисковыми предпринимателями. Со средним риском может случится все, что угодно. Банки могут им отказать в открытии счета и в операции, ссылаясь на подозрения в отмывании денег. А могут и не отказать, здесь банки сами решают, какое решение принять. Высокому риску не повезло. Им практически запрещено делать все. Исключение составляют первоочередные платежи (налоги, зарплата, оплата кредита и пр.). Если через полгода такой предприниматель не реабилитируется через специальную комиссию, то его ждет ликвидация, а директор с учредителем получат дисквалификацию от ФНС.Все, что было описано выше – это в идеале, но у каждого правила есть исключения.
В соответствии с новыми поправками в тот самый 115-ФЗ, банк может отказать в операции любому низкорисковому клиенту если сочтет его операцию подозрительной. Банк может понизить или повысить риск любому клиенту по своему усмотрению.
Таким образом, уровни риска от ЦБ имеют статус информационных и необязательных.
Тем не менее, многие банки будут к ним прислушиваться и исполнять, особенно это касается высокорисковых клиентов, с ними точно никто церемониться не будет.
Будут ли массовые блокировки счетов после 1 июля?
Скорее всего нет, поскольку из этих 20 тыс высокорисковых предпринимателей рабочих компаний меньше половины, остальные в большинстве своем уже брошены с пустыми счетами.
Опасность для бизнеса кроется в другом. Если вы заплатите на высокорискового контрагента, то деньги вытащить обратно будет очень сложно, ведь ему запрещены платежи по расчетам с контрагентами, в том числе и возвраты ранее уплаченных сумм.
