Что такое чарджбэк или возвратный платеж?
Чарджбек (chargeback - англ.) - это универсальная процедура отмены транзакции по карте Visa, MasterCard, МИР платежными системами. Другими словами, это возврат платежа на карту держателя. Чарджбэк можно получить практически от любого учреждения или организации, если вы перевели деньги на банковский счет юридического лица с карты. Итак, вы можете получить возвратный платеж от:
авиакомпаний, железнодорожных компаний;
Как работает чарджбэк
Участие в процессе чарджбэка принимают пять основных сторон:
плательщик, он же держатель банковской карты;
Чтобы воспользоваться чарджбэком и отменить определенную транзакцию по карте плательщик должен:
Подготовить заявление на чарджбэк по определенной форме и с определенными цифровыми шифрами, которые будут соответствовать описанию ситуации. Бланк заявления можно взять при обращении в банк-эмитент или же заполнить на специализированном чарджбэк-сервисе. Шифр проставит сотрудник банка, который принимает заявление. Также необходимо приложить копию заявления на английском языке. Оно будет передано в офис международной платежной системы.
Несмотря на то, что процедура выглядит простой и понятной, здесь существуют свои подводные камни и нюансы, о которых следует знать.
В каких случаях вы в праве воспользоваться чарджбэком?
Самое главное условие - перевод был совершен через банк на банковские реквизиты другого получателя и вы пытались урегулировать спор с получателем средств.
Если в процессе переговоров вы не смогли убедить получателя добровольно вернуть средства (refound), вы в праве потребовать возврат через банк (chargeback).
Важно: Обязательно первоначально попытайтесь урегулировать спор самостоятельно с продавцом или мошенниками (если это возможно), в последующем разбирательстве это будет играть огромную роль в принятии решения МПС и банком об инициации процедуры чарджбэка
И даже не важно, был ли открыт там у Вас расчётный счет или вы просто пришли в отделение этого банка для совершение операции через кассира-операциониста. Главное, что бы были доказательства совершенной транзакции.
Следующие условия:
Товар пришел некачественный, продавец отказывается вернуть средства добровольно.
В любом из вышеуказанных способах вы в праве обратиться в свой банк и написать заявление на принудительный возврат денежных средств с получателя.
Если все вышеперечисленные пункты соблюдены, то банки обязаны принять ваше заявление и начать процедуру чарджбэк, которая занимает в среднем от нескольких недель до трех месяцев, в зависимости от суммы возврата и ситуации.
Что нужно сделать для принудительного возврата средств с получателя?
Во-первых, случай должен попадать под один из пунктов описанных выше.
Далее, вы собираете все доказательства факта некачественной услуги, товара, общение с продавцом-получателем средств, мошеннических действий и пишите заявление в банке по форме "Заявление о спорной операции по карте" или аналогичную форму банка с приложением всех доказательств.
Если все вышеперечисленные пункты соблюдены, то банки обязаны принять ваше заявление и начать процедуру чарджбэк, которая занимает в среднем от нескольких недель до трех месяцев, в зависимости от суммы возврата и ситуации. После чего вы получите официальное решение о возмещении средств или отказе.
Максимальный срок для подачи заявления на чарджбек - 540 дней (может меняться в зависимости от банка). В течении этого времени, вы имеете полное право обратится в банк с заявлением на требование принудительного возврата средств со счета получателя перевода.
Если всё пройдет успешно, на ваш расчётный счёт будут возвращены денежные средства в полном объеме или частично от мошенников или недобросовестных продавцов.
Вывод
Чарджбэк может стать реальным способом вернуть свои деньги даже в самых безнадежных ситуациях. Этот способ может помочь вам вернуть деньги как у иностранного агента, так и у местных недобросовестных продавцов.
Особо стоит уделить внимание - мошенникам. Теперь у вас есть реальный шанс вернуть деньги у мошенника, если вас обманули на любую сумму средств.
Конечно, не факт, что МПС встанет на вашу сторону и вернет вам деньги, но попытаться стоит.
Чарджбэк с юридической точки зрения
Несмотря на потрясающие возможности, которые даёт данная опция, многие о ней даже не слышали. А те, кто слышал, не могут найти первоисточники, на которые можно ссылаться при обращении в банк. Дело в том, что на русском нет какого-либо официального документа, регламентирующего данную процедуру.
И здесь стоит сразу пояснить: чарджбэк – это продукт не законодательства РФ, а обязательств банков перед платёжными системами. И у Visa, и у MasterCard и у МИР (наиболее распространённые платёжные системы) во внутренних правилах прописана возможность осуществления чарджбэка. Соответственно на все банки, которые работают с данными платёжными системами, распространяется требование о принятии от физического лица заявления об оспаривании транзакции и его рассмотрении.
Чарджбэк нормативные документы Visa, MasterCard, МИР
Visa (англоязычная версия) на русском нет
MasterCard (англоязычная версия) на русском нет
МИР (русскоязычная версия)
с использованием информации:
Чарджбек (chargeback - англ.) - это универсальная процедура отмены транзакции по карте Visa, MasterCard, МИР платежными системами. Другими словами, это возврат платежа на карту держателя. Чарджбэк можно получить практически от любого учреждения или организации, если вы перевели деньги на банковский счет юридического лица с карты. Итак, вы можете получить возвратный платеж от:
авиакомпаний, железнодорожных компаний;
- интернет-магазинов и интернет-сервисов;
- банков, финансовых организаций;
- Форекс-брокеров, казино, бинарных опционов;
- финансовых пирамид и прочих мошенников;
- других организаций при условии, что вы оплачивали услуги или товары картой;
Как работает чарджбэк
Участие в процессе чарджбэка принимают пять основных сторон:
плательщик, он же держатель банковской карты;
- банк эмитент, то есть банк, в котором открыта карта;
- платежная система: MasterCard, Visa, МИР;
- банк-получатель, то есть банк, в котором открыт счет юридического лица;
- юрлицо: онлайн-магазин, авиакомпания или любой другой поставщик услуг и товаров;
Чтобы воспользоваться чарджбэком и отменить определенную транзакцию по карте плательщик должен:
Подготовить заявление на чарджбэк по определенной форме и с определенными цифровыми шифрами, которые будут соответствовать описанию ситуации. Бланк заявления можно взять при обращении в банк-эмитент или же заполнить на специализированном чарджбэк-сервисе. Шифр проставит сотрудник банка, который принимает заявление. Также необходимо приложить копию заявления на английском языке. Оно будет передано в офис международной платежной системы.
- Собрать и приложить доказательства того, что вы действительно пострадали от действий мошенника или ваши права были нарушены подрядчиком. В качестве доказательств могут выступать договоры оферты, условия пользования сервисом, ваша переписка с мошенником в мессенджерах или по электронной почте, записи телефонных разговоров и другие документы. Чем больше доказательств вы сможете предоставить, тем выше ваши шансы на успешный чарджбэк.
- Если решение по вашей ситуации будет положительным, вам вернут деньги на счет в течение месяца. Если же нет, то сумма на счету получателя будет разблокирована, а вы получите отказ в чарджбэк.
Несмотря на то, что процедура выглядит простой и понятной, здесь существуют свои подводные камни и нюансы, о которых следует знать.
В каких случаях вы в праве воспользоваться чарджбэком?
Самое главное условие - перевод был совершен через банк на банковские реквизиты другого получателя и вы пытались урегулировать спор с получателем средств.
Если в процессе переговоров вы не смогли убедить получателя добровольно вернуть средства (refound), вы в праве потребовать возврат через банк (chargeback).
Важно: Обязательно первоначально попытайтесь урегулировать спор самостоятельно с продавцом или мошенниками (если это возможно), в последующем разбирательстве это будет играть огромную роль в принятии решения МПС и банком об инициации процедуры чарджбэка
И даже не важно, был ли открыт там у Вас расчётный счет или вы просто пришли в отделение этого банка для совершение операции через кассира-операциониста. Главное, что бы были доказательства совершенной транзакции.
Следующие условия:
Товар пришел некачественный, продавец отказывается вернуть средства добровольно.
- Товар или услуга не были выполнены / получены вами, а деньги были уже уплачены авансом через банковскую карту или расчётный счёт, продавец так же отказывается вернуть деньги.
- В деятельности компании или физического лица, которому был осуществлен перевод присутствуют факты мошенничества. Он ввел Вас в заблуждение или обманул (мошенничество).
- Расчётный счёт получателя находится за рубежом, вас обманули и не выполнили свои обязательства (так же схема мошенничества и работа финансовых пирамид)
- Неоднократное списание средств за товар или услугу
- Сумма операции не совпала с реальной суммой платежа
- Произошло списание средств за действия, которые владелец не совершал (мошенники украли данные банковской карты)
- Отказ продавца на возврат средств за товар (нарушая закон о "Защите прав потребителей")
В любом из вышеуказанных способах вы в праве обратиться в свой банк и написать заявление на принудительный возврат денежных средств с получателя.
Если все вышеперечисленные пункты соблюдены, то банки обязаны принять ваше заявление и начать процедуру чарджбэк, которая занимает в среднем от нескольких недель до трех месяцев, в зависимости от суммы возврата и ситуации.
Что нужно сделать для принудительного возврата средств с получателя?
Во-первых, случай должен попадать под один из пунктов описанных выше.
Далее, вы собираете все доказательства факта некачественной услуги, товара, общение с продавцом-получателем средств, мошеннических действий и пишите заявление в банке по форме "Заявление о спорной операции по карте" или аналогичную форму банка с приложением всех доказательств.
Если все вышеперечисленные пункты соблюдены, то банки обязаны принять ваше заявление и начать процедуру чарджбэк, которая занимает в среднем от нескольких недель до трех месяцев, в зависимости от суммы возврата и ситуации. После чего вы получите официальное решение о возмещении средств или отказе.
Максимальный срок для подачи заявления на чарджбек - 540 дней (может меняться в зависимости от банка). В течении этого времени, вы имеете полное право обратится в банк с заявлением на требование принудительного возврата средств со счета получателя перевода.
Если всё пройдет успешно, на ваш расчётный счёт будут возвращены денежные средства в полном объеме или частично от мошенников или недобросовестных продавцов.
Вывод
Чарджбэк может стать реальным способом вернуть свои деньги даже в самых безнадежных ситуациях. Этот способ может помочь вам вернуть деньги как у иностранного агента, так и у местных недобросовестных продавцов.
Особо стоит уделить внимание - мошенникам. Теперь у вас есть реальный шанс вернуть деньги у мошенника, если вас обманули на любую сумму средств.
Конечно, не факт, что МПС встанет на вашу сторону и вернет вам деньги, но попытаться стоит.
Чарджбэк с юридической точки зрения
Несмотря на потрясающие возможности, которые даёт данная опция, многие о ней даже не слышали. А те, кто слышал, не могут найти первоисточники, на которые можно ссылаться при обращении в банк. Дело в том, что на русском нет какого-либо официального документа, регламентирующего данную процедуру.
И здесь стоит сразу пояснить: чарджбэк – это продукт не законодательства РФ, а обязательств банков перед платёжными системами. И у Visa, и у MasterCard и у МИР (наиболее распространённые платёжные системы) во внутренних правилах прописана возможность осуществления чарджбэка. Соответственно на все банки, которые работают с данными платёжными системами, распространяется требование о принятии от физического лица заявления об оспаривании транзакции и его рассмотрении.
Чарджбэк нормативные документы Visa, MasterCard, МИР
Visa (англоязычная версия) на русском нет
MasterCard (англоязычная версия) на русском нет
МИР (русскоязычная версия)
с использованием информации:
